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Calculatrice d'or entourée de flocons de neige, avec 2025 en arrière-plan

Cinq façons de progresser en 2025

Rédigé par L’ÉQUIPE INVESTISSEUR INSPIRÉ | Publié le 16 janvier 2025

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En cette période de l’année où tout le monde prend des résolutions, vous ne savez peut-être pas par où commencer pour atteindre vos objectifs financiers.  Rassurez-vous. Nous avons rassemblé quelques idées qui pourraient vous aider à gérer votre portefeuille cette année.

Tirez grand parti du congé de TPS

Il arrive souvent que des détaillants offrent de payer des taxes sur les produits qu’achètent les clients. Mais le gouvernement fédéral a récemment donné une nouvelle dimension à cette idée en supprimant, du 14 décembre 2024 au 15 février 2025, la TPS/TVH sur un certain nombre de produits de première nécessité comme les produits d’épicerie, les livres, les vêtements pour enfants et les jouets.

Le gouvernement estime qu’une famille qui dépense 2 000 $ pour des biens admissibles au cours de la période de deux mois peut économiser entre 100 $ et 260 $ (en fonction de la province et de l’harmonisation ou non de la TPS avec la taxe de vente provinciale). Même s’il est toujours agréable de disposer d’un petit surplus, vous pourriez envisager de le placer sur un compte enregistré afin d’en avoir encore plus pour votre argent. Les cotisations versées dans de tels comptes peuvent vous aider à accroître vos actifs investissables et à réduire votre revenu imposable ou, dans le cas d’un régime enregistré d’épargne-études (REEE), vous aider à bénéficier de la Subvention canadienne pour l’épargne-études.

Réexaminez votre budget et remboursez vos dettes

Si vous manquez de liquidités au début de l’année, pensez à revoir votre budget en établissant un nouvel objectif. Melissa Leong, auteure de Happy Go Money, suggère de créer un plan pour votre argent qui établit les règles de base d’une nouvelle approche. « Définissez vos objectifs à court terme et à long terme (ceux qui vous prendront plus de cinq ans à atteindre). Divisez-les en petits objectifs plus accessibles dont vous pouvez immédiatement entreprendre la réalisation, » écrit Leong.

Elle suggère de mettre en place un système de retrait automatique de fonds afin que l’argent soit transféré de votre compte, peut-être à chaque jour de paie, vers un compte distinct. « Occupez-vous d’abord de vos priorités relatives à l’argent, qu’il s’agisse de jouir d’une liberté financière à la retraite, de soutenir vos enfants dans leurs études postsecondaires ou d’alimenter votre fonds d’urgence, » indique Leong. Pensez également à dégager des liquidités en résiliant les abonnements en ligne que vous n’utilisez pas, en réduisant votre consommation d’électricité ou en trouvant un forfait de téléphonie cellulaire moins cher.

Vous pouvez aussi utiliser l’argent économisé grâce à ces changements pour rembourser vos dettes assorties d’un taux d’intérêt élevé. En supposant que votre taux d’intérêt et vos revenus demeurent les mêmes, la réduction de votre solde de dettes à intérêts élevés réduira vos paiements d’intérêts à l’avenir, ce qui vous laissera plus d’argent en poche pour réduire davantage votre dette.

Passez en revue votre portefeuille et votre répartition d’actif

L’incertitude politique et celle des marchés vont souvent de pair. Les élections canadiennes approchent et un nouveau gouvernement prendra place aux États-Unis. Pensez à revoir vos objectifs de placement et votre niveau de tolérance au risque pour faire face à une éventuelle turbulence des marchés. Pensez à rééquilibrer votre portefeuille. Assurez-vous que les pourcentages d’actions et d’obligations (et d’autres placements) sont conformes à vos attentes, et que vos placements sont diversifiés sur le plan sectoriel et géographique.

L’outil Analyseur de portefeuille de RBC Placements en Direct peut vous aider. (À partir de votre compte en ligne, allez à l’onglet Suivi, cliquez sur Objectifs du portefeuille dans le menu déroulant et sélectionnez Analyseur de portefeuille.) Cet outil vous donne une vue d’ensemble de vos actions canadiennes, américaines et internationales, de vos titres à revenu fixe et de vos liquidités pour vous permettre de déterminer le niveau de diversification de votre portefeuille. Vous pouvez également voir où se situe votre portefeuille sur le plan des risques et des rendements et comment il s’intègre à votre profil d’investisseur.

Maximisez vos cotisations

La nouvelle année est également l’occasion de maximiser les cotisations versées dans vos comptes enregistrés comme le régime enregistré d’épargne-retraite (REER), le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) ou le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP). Comme les montants des cotisations peuvent changer, il est recommandé de vérifier les nouveaux plafonds. Voici un bref rappel.

REER : Un REER vous permet de faire fructifier vos placements à l’abri de l’impôt jusqu’à leur retrait, idéalement à la retraite. Les cotisations REER sont déductibles du revenu imposable. Le plafond de cotisations à un REER pour 2025 correspond à 18 % de votre revenu gagné en 2024, ou au plafond fixé pour 2025 de 32 490 $ (selon le montant le moins élevé). Pour qu’une cotisation REER soit admissible à une déduction fiscale pour l’année précédente, elle doit être versée dans les 60 premiers jours de l’année suivante. La date limite de cotisation pour l’année d’imposition 2024 est le 3 mars 2025.

CELI : Un CELI vous permet de faire fructifier vos placements à l’abri de l’impôt. Mais contrairement au REER, vous ne payez pas d’impôt sur les gains réalisés lorsque vous retirez de l’argent. (Les cotisations versées au CELI ne sont pas déductibles du revenu imposable comme dans le cas d’un REER, car elles sont faites à partir de revenus « après impôt »). Les droits de cotisation inutilisés peuvent être reportés aux années ultérieures. Veuillez noter que le plafond de cotisation au CELI pour 2025 est de 7 000 $. Si vous avez eu 18 ans avant 2009 et que vous n’avez jamais versé de cotisations CELI, votre plafond de cotisation à vie au CELI est de 102 000 $ à compter du 1er janvier 2025. De plus, si vous avez effectué des retraits de votre CELI en 2024 (à l’exception des retraits visant à corriger une cotisation excédentaire), vous pouvez réintégrer ces fonds dans votre compte à compter du 1er janvier.

CELIAPP : Le CELIAPP, lancé en 2023, permet aux acheteurs d’une première maison qui remplissent les conditions requises d’économiser de l’argent pour une mise de fonds sur leur première maison. Les cotisations annuelles sont plafonnées à 8 000 $, jusqu’à concurrence de 40 000 $ à vie. Des droits de cotisation inutilisés de 8 000 $ maximum peuvent être reportés à l’année suivante. Les cotisations annuelles maximales de 8 000 $ sont déductibles du revenu imposable, mais contrairement aux REER, seules les cotisations versées au cours de l’année civile (et non dans les 60 premiers jours de l’année civile suivante) peuvent faire l’objet d’une déduction pour l’année d’imposition. Comme les retraits du CELI, les retraits admissibles d’un CELIAPP ne sont pas imposés.

Gagnez en confiance en vous exerçant avec un compte fictif

Si vous êtes novice en placement, souhaitez essayer une stratégie différente ou acquérir un nouveau placement en 2025, vous pouvez d’abord sonder le terrain en utilisant un compte fictif. Un compte fictif peut vous aider à explorer les occasions de placement potentielles et à gagner en confiance sans courir le risque inhérent aux opérations réelles.

Vous souhaitez en savoir plus sur les placements internationaux, la négociation d’options ou les titres à revenu fixe? Consultez les guides sur les placements de RBC Placements en Direct ici.

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