Cher argent, ce n'est pas toi, c'est moi

Il y a plusieurs années, mon mari et moi avons eu une discussion animée sur nos finances qui a transformé la façon dont je perçois l’argent. Il m’accusait d’être avare, alors que je me considérais comme responsable.

« Pourquoi es-tu si réticente à dépenser, même pour investir dans ta propre entreprise? », m’a-t-il demandé. Je me suis alors rendu compte que je voyais l’argent comme une ressource limitée que je devais gagner durement, pour ensuite la garder en sécurité. J’hésitais à m’en départir, et par le fait même, je ratais plusieurs occasions. Pour la première (et seule) fois de ma vie, j’ai admis que mon mari avait peut-être raison. Je devais être plus ouverte à faire fructifier mes gains.

Notre rapport avec l’argent peut influencer notre façon d’économiser, de dépenser, d’emprunter et d’investir. Ainsi, si vous souhaitez mieux gérer vos finances, commencez par réévaluer cette relation.

Définissez votre relation

Explorez vos sentiments par rapport à l’argent. Sont-ils positifs ou négatifs? Comment parlez-vous d’argent? Que ressentez-vous lorsque quelqu’un aborde ce sujet, du calme ou du stress? Tout ce que vous pensez, dites ou éprouvez spontanément à propos de vos finances devient un scénario que vous suivez – et qui n’est pas toujours utile, ni même fidèle à la réalité.

Essayez de trouver l’origine de ce scénario. Le sens que nous donnons à l’argent provient souvent de notre famille, ou autrement dit, de ce que nous avons appris durant notre jeunesse. Par exemple, comment vos parents parlaient-ils de leurs finances? (« Nous serons plus heureux quand nous aurons plus d’argent en banque. » « Ton oncle a du succès parce qu’il est fortuné. » « Les gens riches sont désagréables. ») Géraient-ils bien leur avoir ou payaient-ils constamment leurs factures en retard?

Cela étant dit, certains de nos comportements relatifs à l’argent sont innés. Des recherches ont démontré que certaines personnes seraient prédisposées à être dépensières ou économes; lorsqu’elles utilisent leur argent, la région de leur cerveau responsable du traitement de la douleur réagit différemment. Fait intéressant : selon une étude de l’Université du Michigan menée en 2009, les gaspilleurs et les grippe-sous ont tendance à s’attirer mutuellement (mon mariage en est un bon exemple).

Examinez vos croyances et vos comportements

Chaque personne a la responsabilité de déterminer si elle entretient une relation saine avec l’argent, puis d’en créer une qui répond à ses besoins et l’aide à atteindre ses objectifs. Examinez minutieusement – et avec un regard critique – comment vous utilisez vos gains. Consultez vos relevés de compte bancaire et de carte de crédit. Comment dépensez-vous votre argent? Vos frais non essentiels (comme les soupers au restaurant et les vacances) concordent-ils avec vos valeurs? Pensez à vos trois derniers achats imprévus et réfléchissez aux raisons qui ont motivé votre geste. Par exemple, si vous avez l’habitude de magasiner pour vous détendre, croyez-vous que vos achats améliorent réellement votre bien-être ou ne font qu’augmenter votre stress?

Le même principe s’applique aux placements. Les émotions jouent un rôle immense dans le succès des investisseurs. Vous pourriez tenir un journal personnel et y noter ce que vous ressentez par rapport à chaque décision de placement. Lorsque vous avez acheté ou vendu un titre, l’avez-vous fait sous le coup de la peur? Regrettez-vous votre décision? Cette prise de conscience est le point de départ du changement.

Adoptez une nouvelle stratégie

Créez un plan de gestion financière afin d’établir les règles de votre nouvelle approche. Définissez vos objectifs à court terme et à long terme (ceux qui vous prendront plus de cinq ans à atteindre). Divisez-les en petits objectifs plus accessibles que vous pouvez entreprendre dès maintenant.

Vous pourriez aussi programmer des virements automatiques pour transférer une partie de votre paie dans un autre compte que celui que vous utilisez tous les jours. Occupez-vous d’abord des priorités financières, par exemple la retraite, les études postsecondaires des enfants ou la création d’un fonds d’urgence.

Ensuite, établissez un budget pour profiter de la vie – déterminez ce qui compte le plus pour vous et dépensez votre argent en conséquence. Si vous avez besoin d’aide pour dresser votre plan, faites appel à un professionnel ou une professionnelle de confiance.

En examinant vos habitudes et votre scénario financiers, puis en élaborant une stratégie, vous pourrez entretenir une nouvelle relation avec l’argent, ce qui vous aidera à mener la vie que vous désirez. Depuis cette fameuse conversation avec mon mari, j’essaie d’aborder les dépenses de façon plus nuancée. Je sais que j’ai des fonds de côté pour les priorités; je me sens donc plus libre de prendre des risques, de me faire plaisir, de choyer mes amis, et de profiter de mon argent.

Dans le balado Money Moves, Melissa Leong anime des conversations éclairées sur les finances. Une présentation du Globe and Mail et de RBC Placements en Direct.

Cet article a été publié dans notre édition spéciale. Téléchargez le magazine complet ICI.

*Cet article a été modifié le 25 février 2020.