10 astuces pour les investisseurs autonomes

Que vous soyez novice dans le domaine du placement ou que vous ayez déjà de nombreuses années d’expérience, il est toujours bon de passer en revue ce qu’on appelle les « trucs du métier ». C’est particulièrement vrai dans un contexte de volatilité des marchés, qui suscite souvent l’incertitude ou le manque de confiance en soi, même chez les investisseurs autonomes les plus chevronnés.

En sachant quel type d’investisseur vous êtes, vous pourrez déterminer votre degré de tolérance au risque et, ainsi, la composition de l’actif – comme les actions, les fonds négociés en bourse (FNB), les obligations et les liquidités – qui vous convient. En plus de ces considérations, d’autres principes de base peuvent vous aider à garder le cap.

Voici dix choses que les investisseurs autonomes devraient savoir :

1. Il existe divers types d’ordre.

Ordre au cours du marché, ordre à cours limité, ordre stop, ordre stop à cours limité… Plusieurs choix sont possibles au moment d'entrer un ordre sur actions ou sur FNB. Les deux principaux types d'ordre – l'ordre au cours du marché et l'ordre à cours limité – constituent de bons points de départ. En gros, avec un ordre au cours du marché, vous payez (ou obtenez) le meilleur cours disponible au moment où votre ordre est reçu par le marché. Si le marché est fermé, vous obtiendrez le cours du marché du jour de négociation suivant. Mise en garde : le cours d'ouverture d'un jour de négociation peut être très différent du cours de fermeture du jour précédent. Un ordre à cours limité vous permet de déterminer le cours maximum que vous êtes disposé à payer pour acheter un titre, ou, si vous désirez un titre, le cours minimum que vous êtes disposé à accepter. Un ordre à cours limité vous permet d'exercer un meilleur contrôle sur le cours d'achat ou de vente. Quant à un ordre au marché, il s'agit en général de la façon la plus rapide de faire exécuter une opération.

2. Les émotions peuvent influencer vos décisions.

« La réussite ne se concrétise pas du jour au lendemain. Cela dit, il faut parfois simplement se laisser glisser sur son erre. » – Luke¹, 29 ans, investisseur

Même les investisseurs les plus avisés laissent parfois leurs émotions entraver leur jugement lors de la prise de décisions, particulièrement en période de volatilité des marchés. Selon Michael Sherman, expert en économie comportementale RBC, « les émotions peuvent brouiller nos décisions de placement ». Découvrez comment maîtriser vos émotions en période de volatilité et lisez le point de vue de David Chilton à ce sujet dans l’article Comment le barbier riche gère ses émotions.

3. La recherche peut être déterminante.

« Je suis de près les nouvelles concernant les sociétés dans lesquelles j’investis. J’aime me familiariser avec ces sociétés avant d’acheter leur titre. » – Brandon, 33 ans, investisseur

Il arrive que de nouveaux investisseurs (de même que des investisseurs chevronnés) achètent un placement dont ils ne comprennent pas tous les aspects, ce qui peut leur faire courir un risque supérieur à ce qu’ils désirent ou prévoient. Il est important de faire des recherches afin de choisir des placements qui vous conviennent. Les rapports annuels et trimestriels d’une société vous aideront à vous faire une idée de sa situation financière. De plus, vous trouverez dans les cotes détaillées une foule de renseignements utiles à vos recherches, allant des dividendes versés au coefficient bêta, en passant par le ratio cours/bénéfice. Apprenez-en plus dans notre guide sur la recherche et dans l’article Dernières nouvelles! L’actualité des marchés en un clic.

4. Découvrez les avantages et les inconvénients de la technique d’achats périodiques par sommes fixes et des programmes de réinvestissement des dividendes.

« Le processus de placement est comparable à la construction d’une maison. Chaque brique nous rapproche de notre objectif. » – Alex¹, 27 ans, investisseur

Vous entendrez souvent parler de deux principes courants en matière de placement : les achats périodiques par sommes fixes ainsi que les programmes de réinvestissement des dividendes (PRD). Ces deux stratégies peuvent vous éviter d’avoir à anticiper le marché, en particulier lors de périodes de volatilité. La technique d’achats périodiques par sommes fixes, en termes simples, consiste à investir une somme déterminée à intervalles réguliers, peu importe les cours en vigueur. Un PRD permet quant à lui de réinvestir automatiquement les dividendes en espèces versés sur une action (ou sur un FNB) pour acheter des actions ou des parts supplémentaires. Consultez l’article Services de comptes pour en apprendre davantage.

5. Il existe de nombreuses façons de trouver des idées de placement.

« J’ai eu la chance qu’on me tienne la main » – Barb¹, 68 ans, investisseuse

L’inspiration en matière de placements peut provenir de sources très variées. On en trouve en ligne et dans les journaux. Souvent, ce sont des amis, des membres de votre famille ou des collègues qui vous donneront des idées. Vous pourriez même être frappé d’inspiration au fil de vos occupations quotidiennes. 

6. Il est toujours sage d’être cyberfuté.

Comme pour toute autre opération en ligne, la cybersécurité est essentielle dans le cadre des placements. Tous les principes fondamentaux consistant à protéger vos renseignements bancaires, à éviter d’utiliser les réseaux Wi-Fi publics et à sécuriser votre messagerie électronique continuent de s’appliquer. Voici quelques trucs pour naviguer en toute sécurité :

• Créez des mots de passe robustes et utilisez un mot de passe différent pour chaque site Web.
• Vérifiez si le symbole du cadenas est présent dans la barre d’adresse, ce qui permet de confirmer que le site est sûr.
• Mettez systématiquement à jour vos logiciels antivirus et antimaliciel.
• Examinez attentivement le contenu, les adresses courriel et les adresses URL pour y déceler toute faute d’orthographe suspecte.
• Méfiez-vous de toute adresse peu plausible pour le type d’organisation censée avoir expédié le message.
• Sachez que les administrations fiscales ne communiquent jamais avec les contribuables par courriel, par message texte ou sur les médias sociaux pour leur demander des renseignements personnels ou financiers.
• RBC ne vous demandera pas de communiquer vos renseignements personnels ou vos authentifiants par courriel.
• En ce qui a trait en particulier à la clientèle de RBC Placements en Direct, la façon la plus sûre d’assurer sa cybersécurité lors de l’envoi de demandes de renseignements ou de directives consiste à accéder à son compte en ligne, puis à utiliser la fonction de messagerie sécurisée à la page d’accueil du compte.

7. Il existe des façons d’économiser sur les frais de conversion.

De nombreux comptes de placement en direct ont deux monnaies : le dollar canadien et le dollar US. Si vous utilisez des dollars canadiens sur le marché américain ou l’inverse, vous pourriez devoir payer des frais de conversion à deux reprises : au moment de l’achat et au moment de la vente. Une solution consiste à convertir de l’argent en dollars américains, puis à effectuer des opérations d’achat et de vente dans le volet américain de son compte. Pour en apprendre davantage, consultez l’article Votre compte bidevise – Comment l’utiliser.

8. Il est possible de faire les choses à votre façon.

« Je voulais investir dans des sociétés et des placements auxquels je croyais. » – Milene, 41 ans, investisseuse

Il est facile de se laisser influencer par l’agitation que génèrent les dernières tendances en matière de placement – en fait, c’est souvent ce qui amène les gens à ouvrir un compte de placement. Rappelez-vous cependant que, bien qu’il soit très possible que le titre « chaud » de l’heure soit approprié pour votre ami ou votre collègue, il ne l’est pas nécessairement pour vous. Consultez l’article Quatre questions à se poser avant d’acheter.

9. L’emprunt peut être votre meilleur ami, tant que tout va bien.

Un investisseur peut décider d’emprunter afin d’effectuer des achats susceptibles d’accroître ses rendements (on parle alors d’achats sur marge). Avec un compte sur marge, l’investisseur peut emprunter en s’appuyant sur la valeur des placements détenus dans son compte. En misant sur l’emprunt pour accroître sa capacité d’investir, on peut acheter un plus grand nombre d’actions qu’on ne le pourrait normalement – et ainsi obtenir un rendement supérieur en période de marchés favorables. L’avantage de cette méthode tient au fait qu’on doit rembourser la somme empruntée, plus les intérêts, mais qu’on conserve les gains réalisés par les placements. Cela dit, il ne faut jamais perdre de vue que la somme empruntée devra être remboursée quoi qu’il arrive – que les placements effectués soient fructueux ou non. Investir avec des fonds empruntés peut augmenter les rendements, mais aussi les pertes. Pour en savoir plus, consultez l’article Comprendre les comptes sur marge.

10. Il est bon de prendre l’habitude de vérifier l’état de vos ordres.

Tout comme vous pouvez constamment vérifier les placements de votre portefeuille afin de savoir combien d’actions vous détenez, la vérification de l’état d’un ordre avant de fermer votre session en ligne ne vous prendra que quelques secondes. Il s’agit également du premier endroit où le refus d’un ordre sera indiqué, s’il y a lieu. Des ordres peuvent être refusés pour diverses raisons, dont l’interruption temporaire des opérations sur les marchés et l’utilisation d’échelons de prix invalides. Apprenez-en davantage au sujet des ordres dans l’article Comment passer un ordre. La vérification de l’état de vos ordres fait partie des nombreux outils libre-service qui peuvent vous aider à gérer vous-même vos placements. Découvrez ces huit outils et ressources libre-service essentiels afin de découvrir comment passer un ordre, virer des fonds et plus encore.

Pour obtenir d’autres guides, principes et questions courantes au sujet des placements, consultez l’Académie des placements, où vous pourrez en apprendre davantage sur des sujets précis, comme les stratégies de négociation d’options dans le guide sur la négociation d’options, ou les avantages d’effectuer des placements en actions dans le guide sur les placements en actions.