Idées pour 2021 : 10 astuces financières futées en période d'incertitude

Comment les banquiers épargnent-ils? L’an dernier, nous avons présenté des idées de gestion financière que nos collègues de RBC – analystes, experts des chiffres, spécialistes des données – appliquent à leurs propres finances. Qu’il s’agisse de dépenser de façon responsable, de vérifier ses factures ou d’établir des objectifs détaillés, leurs astuces en matière de bonne gestion financière sont faciles à reproduire et valent vraiment de l’or. À présent, ils sont de retour avec de nouvelles leçons inspirées de ce qu’ils ont appris durant la pandémie.

1. TENIR COMPTE DE L’IMPORTANCE D’AVOIR DES LIQUIDITÉS

Lorsque la pandémie a secoué les marches au début de l’année, notre expert en mathématiques a jugé que c’était une occasion parfaite pour acheter à faible cours et rééquilibrer son portefeuille. Mais comme la plupart de ses avoirs étaient immobilisés dans des titres, il n’avait pas beaucoup de liquidités. « J’ai retenu la leçon, dit-il, en expliquant qu’il a engagé entre-temps une partie de ses avoirs dans des liquidités. Les liquidités offrent une souplesse dont je n’étais pas conscient auparavant. » Selon un gestionnaire de placements agréé de notre équipe de relations avec la clientèle, les investisseurs hésitent peut-être à conserver beaucoup de liquidités dans leurs comptes de placement, car cela les prive d’obtenir de bons rendements en plaçant des fonds sur les marchés. « Mais le fait d’avoir quelques réserves liquides à portée de main peut vous aider à profiter des occasions qui se présentent. »

2. ÉLABORER UN PLAN DE MATCH POUR FAIRE FACE À LA VOLATILITÉ

« J’étais figée », nous explique notre productrice de contenu numérique au sujet de ses placements au début de l’année dernière. Aucune des stratégies qu’elle avait développées pendant 11 années de marché haussier ne fonctionnait. « Après coup, je me rends compte que j’ai raté des occasions que j’aurais bien aimé saisir », ajoute-t-elle. Depuis, elle a conçu une sorte de plan de match pour faire face à la volatilité : « J’écoute les nouvelles et les observateurs du marché pour essayer de rester au fait de la volatilité potentielle. Je planifie ce que je ferai avant qu’elle frappe au cas où je serais de nouveau figée. » Notre gestionnaire de placements agréé se fait l’écho de ses sentiments : il est bon d’avoir une feuille de route pour vous orienter. Vous pourrez ainsi positionner votre portefeuille de façon à le protéger contre la volatilité ou à en tirer profit. De quelle manière? « En tant qu’investisseur, vous pourriez repérer les secteurs qui sont susceptibles d’être vulnérables, précise-t-il. Vous pouvez alors être prêt à acheter, à vendre ou à vendre à découvert pour en tirer un peu d’argent. »

3. DRESSER UN NOUVEAU BUDGET, SELON LA NOUVELLE NORMALITÉ

Les chiffres sont clairs : les dépenses des Canadiens ont considérablement changé en raison de la pandémie. Alors que des dépenses comme le transport et les repas au restaurant ont diminué, d’autres, comme l’épicerie et les rénovations, ont augmenté. Quelques semaines seulement après le début de la crise, notre directeur, Initiatives stratégiques, a analysé la situation. « Je me disais qu’il était formidable d’économiser dans certains domaines sans vraiment essayer, mais qu’il était temps que j’examine mes nouvelles dépenses. » Il a ajusté le budget familial, exercice qu’il a répété plusieurs fois pour s’assurer que son plan cadre toujours avec la nouvelle normalité. « La situation évolue sans cesse, mais je fais ce qu’il faut pour suivre le rythme », dit-il. Vous trouverez d’autres astuces budgétaires sur le site Investisseur inspiré.

4. CHERCHER LES AUBAINES

Pour notre directrice générale, Stratégie de produit, un sou économisé est un sou gagné. Comment s’y prend-elle pour économiser? « C’est l’aspect amusant de l’exercice », dit-elle. Prenons l’exemple des repas à la maison, qui ont décuplé ces derniers temps. « J’utilise une application pour planifier mes repas de la semaine. L’appli me permet non seulement d’économiser, mais aussi de manger plus sainement. » Notre experte fait ensuite des références croisées avec un agrégateur numérique de coupons. « Je consulte les circulaires pour trouver les meilleures offres sur les articles les plus chers et je profite de la politique de prix imbattables des bannières qui l’appliquent. » Bien sûr, elle paie avec une carte de crédit qui offre des récompenses et se sert d’applications de remise en argent.

5. NE PAS LÉSINER SUR CE QUI RÉCONFORTE

Notre directeur, Initiatives stratégiques, est prêt à faire des folies si elles promettent de mettre du bonheur dans sa vie et dans celle de ses proches. Alors que nous affrontons l'hiver pendant cette période difficile, il affirme : « Comme les journées sont plus sombres, je cherche activement des moyens de dépenser pour rendre le monde plus lumineux. Par exemple, en ajoutant une couche de peinture ou une nouvelle photo sur les murs. » Aussi, prendre soin de soi et des autres ne doit pas nécessairement coûter une fortune. « Ces temps-ci, je prends le temps de flatter mon chien et de répondre à ses moindres besoins, raconte une de nos expertes en communication. En m’occupant de lui, je prends aussi soin de moi. »

6. ÉTALER LES DONS

« En constatant l’impact de la pandémie sur ma collectivité, j’ai senti le besoin de faire des dons à divers organismes », témoigne notre directrice de la production, qui affirme toutefois qu’elle aurait voulu faire davantage. « À la fin de 2019, j’avais fait don d’une somme forfaitaire, comme je le fais toujours pendant la période des impôts; je n’avais donc pas de fonds réservés disponibles. » S’inspirant d’une stratégie de placement populaire, achats périodiques par sommes fixes, elle a décidé de faire des dons plus petits mais plus fréquents tout au long de l’année, afin de pouvoir répondre aux besoins à mesure qu’elle les constate.

7. REVOIR LES FORFAITS

Au fil des ans, notre productrice de contenu numérique a épargné beaucoup en examinant ses factures et ses relevés. « À tout moment, quelqu’un peut nous facturer des frais cachés ou nous facturer deux fois le même article par erreur », explique-t-elle. En 2020, elle a jeté un oeil critique sur ses relevés de frais. Par exemple, « pourquoi payer un supplément de prime pour assurer une voiture qui n’a pas bougé depuis plus d’un mois? », s’est-elle demandé. Une membre de notre équipe administrative a eu le même genre de réflexion : « Pourquoi payer un forfait de données cellulaire alors que je passe pratiquement tout mon temps à la maison actuellement? » Les deux ont joint leur fournisseur pour modifier leur forfait. Ça demande un peu de travail, admettent-elles, mais les économies en valent la peine.

8. GÉRER LES DÉPENSES 

La « thérapie du magasinage » est bien réelle, rappelle notre première directrice, Produits numériques, qui se déclare elle-même acheteuse compulsive. « Le commerce électronique a évolué, dit-elle. Il est plus facile que jamais de se procurer des articles en quelques clics sur son téléphone, et de se laisser convaincre par ces publicités personnalisées qui nous font miroiter des soldes imbattables. » Voici quelques tactiques qu’elle trouve utiles : séparer ses besoins de ses envies; se fixer une limite de dépenses mensuelle; et limiter la fréquence de ses achats. La clé? Respecter strictement ses propres règles.

9. PRÉVOIR LES URGENCES

Comme beaucoup d’entre vous, nos collègues n’ont pas vu venir la pandémie, mais plusieurs avaient fait quelques économies en cas d’urgence. « Il peut être difficile de mettre de l’argent de côté en cas d’urgence, car il s’agit en quelque sorte de se préparer à l’inconnu », dit notre vice-présidente, Stratégie. Mais essayer de prévoir le pire qui peut arriver, ce n’est pas productif (et ça n’aide pas à faire de bonnes nuits). « L’année dernière m’a montré qu’il est aussi important de se préparer à un besoin soudain que d’avoir une idée claire de ce à quoi on se prépare. »

10. NE PAS CÉDER AU BIAIS DU PRÉSENT 

La crise actuelle finira par passer comme les autres. Même si nos collègues recommandent d’adapter votre approche à la situation actuelle, ils vous mettent en garde de ne pas perdre votre vision d’ensemble. Gardez à l’esprit vos objectifs à long et à moyen termes.