Dix astuces financières futées

Ils sont analystes, amateurs de chiffres ou spécialistes des données. Ils veillent au bon fonctionnement de RBC, et appliquent le même savoir et la même discipline à leur épargne personnelle. Voici quelques-unes des meilleures astuces de nos collègues soucieux de leurs avoirs.

1. Renommez vos comptes   
Vous aurez tendance à déposer plus d’argent dans un compte appelé « Maison de rêve », « Destination Hawaï » ou « Fonds pour les imprévus » que dans celui qui se nomme simplement « Économies ». Notre collègue expert des mathématiques affirme que le seul fait de créer des titres pertinents a rendu ses objectifs plus tangibles et l’a aidé à se sentir plus responsable.

2. Vérifiez vos factures 
Cette tâche peut sembler évidente et pénible, mais notre responsable du contenu numérique croit fermement à l’importance de scruter chaque dépense, même si sa carrière exigeante, ses trois enfants et son chien lui laissent peu de temps pour le faire. En épluchant les relevés téléphoniques, les reçus de vétérinaire, les contrats de location de voiture et toutes les autres factures, elle a souvent réussi à déceler des frais cachés, des promotions subtilement expirées et des erreurs administratives.

3. Automatisez et ajustez  
Plusieurs de nos collègues ont recours aux prélèvements automatiques pour transférer des sommes de leur compte chèques à leur compte d’épargne ou de placement le jour de la paie. L’un d’eux suggère aussi de revoir les détails de temps à autre : « Si j’obtiens une augmentation de salaire, j’applique le même pourcentage à mes virements automatiques. »

4. Arrondissez à la baisse  
Notre gourou numérique surveille ses fonds à l’aide de son application bancaire mobile. Il a pris l’habitude d’arrondir le solde de son compte chèques à la baisse, au plus proche multiple de cinq dollars, et de transférer le reste dans son compte d’épargne. Grâce à cette façon simple et amusante d’économiser, il a accumulé de l’argent de manière constante.

5. Diminuez les dépenses 
Nous sommes nombreux à consacrer une trop grande partie de notre budget aux restaurants. Pour réduire ces frais, l’une de nos collègues a supprimé de son téléphone ses cinq applications de livraison de repas. « J’ai économisé facilement 500 $ par mois », dit-elle. Une autre collègue achète des produits de restauration seulement si elle mange avec une autre personne. Elle ne dépense donc pas d’argent pour les cafés, sauf pour une réunion, et ne prend pas de repas à emporter le vendredi soir à moins d’avoir un souper en tête à tête. « Quelle tristesse de payer 12 $ par jour pour une salade-repas que je vais manger toute seule à mon bureau », explique-t-elle.

6. Pensez aux effets 
Avant toute dépense, que ce soit un café ou des vacances en famille, notre spécialiste de l’expérience client pense à la planète. Souvent, il décide de ne rien acheter. « Réfléchir aux conséquences de ma consommation sur le climat m’a aidé à élever mes enfants de manière plus soucieuse de l’environnement », dit-il. En respectant nos valeurs, nous pouvons réduire nos dépenses – et notre empreinte écologique.

7. Récoltez des récompenses  
Tous ces points, kilomètres et récompenses en argent peuvent s’accumuler facilement. Comme le fait remarquer notre expert des mathématiques, « le programme incitatif de ma station-service me permet d’économiser trois cents le litre, ce qui représente environ un dollar par semaine. » Cet avantage et les autres totalisent plus de 400 $ par année; il peut donc s’offrir une escapade d’une fin de semaine ou payer une partie de ses vacances. 

8. Visez le minimum
Comme vous pouvez l’imaginer, nos collègues n’ont pas de solde impayé sur leurs cartes de crédit. S’ils ont besoin d’emprunter des fonds (ce que l’un de nos dirigeants appelle aussi « profiter d’une occasion à ne pas manquer »), ils ont recours à des options à taux d’intérêt peu élevé, comme une hypothèque ou une marge de crédit.

9. Fixez des objectifs secondaires 
Presque tous les membres de notre service de l’exploitation se fixent de petits objectifs mensuels en plus de leurs buts annuels. Ils additionnent d’abord leurs revenus connus, comme le salaire et les dividendes, puis soustraient les passifs prévisibles, comme les factures, les loisirs des enfants et l’épicerie. De cette façon, ils savent de quel montant ils disposent chaque mois, et peuvent vérifier facilement s’ils le respectent ou le dépassent.

10. Parlez-en 
Notre dernière astuce, mais non la moindre, serait de discuter d’argent avec d’autres personnes. Même si votre entourage ne comporte pas de banquiers, vous fréquentez sûrement des gens qui s’y connaissent en matière de finances. Posez-leur des questions… vos comptes bancaires pourraient vous en remercier.  

Cet article a été publié dans notre édition spéciale. Téléchargez le magazine complet ICI.

*Cet article a été modifié le 25 février 2020.