Sept façons de prendre de l’avance financièrement en 2026

Pour certains Canadiens, le plongeon polaire est un rituel du Nouvel An. Ils se rassemblent sur la rive, enlèvent manteaux et bottes pour ne garder que leur maillot, puis se jettent ensemble dans une eau glaciale, poussant des cris de joie et de surprise. C’est froid, audacieux et peu commun – et c’est justement le but. On laisse l’année derrière soi et on entame la nouvelle année bien éveillé, prêt à faire les choses autrement.

Pourquoi ne pas insuffler cette même énergie à vos finances?

Le passage à 2026 est le moment idéal pour prendre des mesures réfléchies, que vous pourrez maintenir et développer. Vous pourriez y trouver des occasions de donner un nouvel élan à vos finances et de faire fructifier chaque dollar de manière plus réfléchie. Voici sept idées à considérer.

1. Commencer la journée en se fixant une intention
De petits changements dans votre routine quotidienne peuvent affiner votre capacité de réflexion, notamment en vous aidant à prendre des décisions financières plus judicieuses. Au lieu de consulter votre téléphone dès le réveil, commencez la journée en faisant le vide dans votre esprit. Allez marcher, faites quelques étirements ou réglez des tâches personnelles afin qu’elles ne vous distraient pas tout au long de la journée. Un esprit moins encombré facilite la concentration lorsqu’il est temps de s’occuper de ses finances. Vous pouvez ensuite vous fixer une intention ou poser un geste concret pour vous rapprocher d’un objectif financier : revoir votre portefeuille, vous renseigner sur un nouveau titre potentiel ou approfondir vos connaissances des marchés. Même 15 minutes d’attention ciblée peuvent vous aider à peaufiner votre stratégie financière.

2. Parler d’argent plus souvent
L’argent est la principale source de conflits au sein des couples¹ et l’une des causes fréquentes de séparation. De nombreux Canadiens s’inquiètent de l’avenir financier de leurs enfants ou ont des questions au sujet de l’épargne-retraite de leurs parents vieillissants. L’argent occupe nos pensées, mais nous sommes nombreux à éviter le sujet², ce qui ne rend service à personne. Des conversations régulières sur l’argent peuvent être bénéfiques pour votre bien-être financier et émotionnel³. Il n’est pas nécessaire d’organiser une rencontre officielle : de courts échanges fréquents peuvent renforcer la confiance en matière de finance, réduire les tensions et assurer une meilleure harmonisation des objectifs. L’essentiel est d’écouter sans juger et de faire des finances un sujet de conversation naturel au sein de la famille. L’établissement d’objectifs communs, qu’il s’agisse d’épargner pour un voyage, une voiture ou une maison, peut vous aider à être sur la même longueur d’onde. Plus on parle d’argent, plus cela devient facile.

3. Apprendre à connaître deux nouveaux titres
Si vous avez pris la résolution de faire de nouvelles amitiés cette année, que diriez-vous de découvrir également de nouvelles actions? Élargir son portefeuille, ce n’est pas se précipiter sur les titres dont tout le monde parle. Lorsqu’un ami vous donne un tuyau intéressant dans un groupe de clavardage, il peut être tentant de sauter sur l’occasion, mais vous seul pouvez déterminer si une action correspond à votre appétit pour le risque, à votre horizon de placement et à votre plan de placement. Donnez-vous plutôt le défi d’analyser deux entreprises qui éveillent votre curiosité. Examinez leurs fondamentaux : la solidité de leurs états financiers, la régularité de leurs bénéfices et leur capacité à traverser des périodes économiques difficiles. Prenez le temps de lire les rapports trimestriels, de comprendre comment l’entreprise génère ses revenus et d’évaluer si elle s’inscrit dans vos objectifs à long terme.

4. Investir pour enrichir votre vie
Dans son livre The Art of Spending Money, Morgan Housel rappelle que la richesse n’est pas une question de luxe. C’est avant tout un outil qui offre plus de latitude quant à la façon dont nous passons notre temps et aux personnes avec qui nous le passons. Pourtant, on dépense souvent pour impressionner ou pour obtenir une satisfaction immédiate, plutôt que pour investir dans ce qui enrichit réellement la vie. M. Housel suggère de penser à dépenser en faisant en sorte de minimiser les regrets futurs. Dans plusieurs décennies, qu’aurez-vous souhaité avoir fait? Comme il l’exprime si bien : « Soyez fiers de ce que vous avez bâti. La famille que vous avez fondée, les amitiés que vous avez forgées, les souvenirs que vous avez, la sagesse que vous avez accumulée… ce sont les gens, pas les choses, qui ont vraiment de l’importance. »

5. Faire du remboursement des dettes une priorité
Les dettes à la consommation à taux d’intérêt élevé constituent l’un des principaux obstacles à la constitution de patrimoine. L’utilisation d’une ou de plusieurs stratégies de remboursement peut vous aider à les éliminer plus rapidement. Certains choisissent de rembourser d’abord la dette au taux d’intérêt le plus élevé, la méthode de l’avalanche. D’autres préfèrent commencer par les plus petits soldes afin d’obtenir des gains rapides qui leur donneront une erre d’aller : c’est la méthode de la boule de neige. Si vous gérez plusieurs dettes, un prêt de consolidation de dette peut permettre de regrouper vos paiements en un seul, à un taux d’intérêt inférieur. Pour les dettes de cartes de crédit, une carte permettant un transfert de solde à un taux d’intérêt plus bas peut vous aider à vous mettre à jour dans vos paiements. Assurez-vous simplement de vérifier quand le taux promotionnel prend fin et quel sera le nouveau taux régulier. Quelle que soit la stratégie choisie, la constance est essentielle : chaque paiement vous rapproche d’un solde à zéro.

6. Faire de la planification fiscale une habitude annuelle
Pour la plupart des familles canadiennes, l’impôt (toutes catégories confondues) représente la dépense la plus importante, devant le logement, l’alimentation et les vêtements combinés. Pourtant, bien des gens ne réfléchissent à leur stratégie fiscale qu’à la dernière minute, laissant passer des occasions d’économiser. Le début de l’année est un moment idéal pour changer cette approche. Par exemple, vous pouvez vérifier les crédits d’impôt et les déductions auxquels vous pourriez avoir droit sur le site Web de l’ARC. Si votre conjoint gagne moins que vous (ou l’inverse), un REER de conjoint peut aider à réduire l’impôt global du ménage. L’emplacement de vos placements a aussi une incidence fiscale. Les comptes enregistrés permettent une croissance à l’abri de l’impôt ou à imposition différée, selon le type de compte, mais ils sont assortis de plafonds de cotisation. Les comptes non enregistrés sont imposables, mais offrent plus de souplesse et n’ont pas de plafond de cotisation. Pour en savoir plus sur la façon dont le revenu de placement est imposé, cliquez ici.

7. Conserver une plus grande partie de ce qu’on gagne
Les frais de placement peuvent gruger tranquillement vos rendements au fil du temps. Il est impossible de les éliminer complètement, mais même une légère réduction peut avoir un effet notable sur la valeur de votre portefeuille à long terme. Tenez compte de tous les frais qui peuvent s’appliquer à vos placements, y compris les frais de négociation, les frais de tenue de compte, les ratios des frais de gestion (RFG), etc., et voyez comment vous pouvez les optimiser. Par exemple, la négociation de FNB sans commission peut vous aider à bâtir un portefeuille diversifié sans multiplier les coûts de transaction. Si vous ne savez pas exactement quels frais vous payez, consultez les relevés qui figurent sur votre plateforme de placement, vos avis d’exécution ou votre conseiller.