L’art de dépenser : 5 points à retenir du nouveau livre de Morgan Housel

Beaucoup d’entre nous passent leur vie à essayer de gagner, d’épargner et d’investir. Mais en ce qui concerne le bonheur, l’auteur à succès Morgan Housel soutient que la grande question n’est pas de savoir combien d’argent nous avons, mais comment nous l’utilisons.

Son livre intitulé The Art of Spending Money (en anglais seulement) fait suite à son succès de librairie La psychologie de l’argent avec un autre message simple, mais puissant : l’argent devrait être un outil pour vivre une vie meilleure. Voici cinq enseignements tirés de son nouveau livre que vous pourriez envisager d’appliquer à vos habitudes de dépenses personnelles pour vous aider à bâtir une relation plus saine avec votre argent.

1. Utilisez l’argent pour acheter la liberté
La richesse n’est pas une question de luxe, selon M. Housel, c’est une question de contrôle. C’est un outil qui peut vous faire gagner du temps, vous permettre de faire des choix, comme où et comment vous voulez vivre, et vous procurer la tranquillité d’esprit. Oubliez d’utiliser l’argent comme outil et vous finirez par être utilisé par votre argent.

Par exemple, si vous travaillez 80 heures par semaine pour un mode de vie dont vous ne pouvez pas profiter, vous n’êtes pas vraiment libre. L’objectif n’est pas de gagner sans cesse, mais d’utiliser ce que vous faites pour gagner du temps, du calme et de la souplesse – les choses qui enrichissent la vie.

2. La comparaison est un jeu perdant
M. Housel affirme que la comparaison « est le voleur de joie », l’un des principaux moyens de gaspiller son argent et de perdre sa quiétude. Dépenser pour impressionner les autres conduit rarement au bonheur, selon lui, et c’est un thème sur lequel il revient constamment. L’utilisation de l’argent pour marquer son statut social est inutile, explique-t-il, parce qu’il y a toujours quelque chose à viser.

Les médias sociaux font peut-être en sorte qu’il est plus difficile de ne pas se comparer aux autres, mais M. Housel fait remarquer que la plupart des gens ne nous accordent pas autant d’attention que nous le pensons. S’il nous en faut plus, c’est en partie à cause de notre dépendance à la montée temporaire de dopamine qui accompagne l’achat de quelque chose. Toutefois, le véritable sentiment de satisfaction vient du fait que vous définissez vos propres paramètres de réussite, plutôt que ce que les autres remarquent.

3. Alignez vos dépenses sur votre identité
M. Housel parle de l’importance d’extraire son identité de son patrimoine. Il se définit lui-même comme un père, un fils, un mari et un ami, et il dit qu’il utilise de l’argent pour améliorer ces aspects de sa vie personnelle. Selon lui, les dépenses peuvent être très enrichissantes lorsqu’elles reflètent ce que vous êtes ou ce que vous aspirez à être, et non pas la façon dont vous voulez être perçu par les autres. Vous pourriez envisager d’aligner votre argent sur vos valeurs, comme la générosité, la créativité, les liens ou d’autres choses.

Et si les « choses » pour lesquelles vous dépensez de l’argent vous rendent heureux, c’est probablement à cause de ce qui vient avec. Par exemple, si vous aimez le vin millésimé de premier choix, c’est probablement parce que vous achetez ces bouteilles pour les partager avec vos amis ou votre famille pendant un rassemblement social, et non pour montrer un cellier bien rempli.

4. Trouvez l’équilibre
Alors que certaines personnes dépensent de l’argent dans l’espoir d’obtenir un statut, d’autres risquent d’être coincées dans un mode ultra-modeste, où elles ont peur de dépenser même lorsqu’elles en ont les moyens. M. Housel avance qu’accumuler de l’argent pour le simple plaisir de le faire peut devenir un autre piège. Personne ne vous remettra de prix pour avoir vieilli avec le solde de compte le plus élevé.

Il suggère de penser à dépenser en faisant en sorte de minimiser les regrets futurs. Que souhaiteriez-vous avoir fait quand vous regardez des décennies derrière? Souvent, ce sont les souvenirs que vous n’avez pas créés, pas l’argent que vous n’avez pas économisé, qui ressortent le plus au bout du compte. Alors, passez en première classe sur un vol outre-mer ou faites-vous plaisir en dînant dans un restaurant étoilé Michelin. Il répète dans son livre que l’objectif de l’épargne est de bien dépenser, et non de ne jamais dépenser du tout.

5. Reconnaissez votre chance
Comme dernier enseignement, M. Housel rappelle que l’argent n’est pas seulement une question d’effort; les circonstances importent aussi. La chance – votre lieu de naissance, qui vous rencontrez, l’époque où vous avez grandi – joue un rôle important dans votre histoire financière. Bien entendu, cela ne veut pas dire que vous n’avez pas travaillé fort pour obtenir du succès, cela veut simplement dire qu’il y a plus que cela.

Il dit d’essayer de reconnaître le rôle subtil que joue le hasard dans votre situation actuelle et de laisser cette vérité vous garder humble dans votre succès, reconnaissant pour ce que vous avez et généreux avec votre argent. Cette réflexion peut aussi vous aider à aller de l’avant lorsque vous faites face à l’adversité et vous empêcher de juger les autres lorsque vous ne connaissez pas toute leur histoire.

La lecture d’un livre qui vous dit exactement quoi acheter avec votre argent peut être intéressante, mais The Art of Spending Money suggère plutôt une façon de distinguer les dépenses inconscientes des dépenses intentionnelles. M. Housel semble vouloir nous faire comprendre que la meilleure façon d’utiliser l’argent, c’est de vivre une vie qui ressemble à de la richesse et qui ne paraît pas juste riche.

« Ne soyez pas fier de votre consommation, écrit-il. Soyez fiers de ce que vous avez bâti. La famille que vous avez fondée, les amitiés que vous avez forgées, les souvenirs que vous avez, la sagesse que vous avez accumulée… ce sont les gens, pas les choses, qui ont vraiment de l’importance. »