À l’esprit : nos premiers 100 000 $

Lorsque ma femme et moi avons commencé à investir ensemble, nous n’arrêtions pas d’entendre que notre premier objectif devrait être d’atteindre 100 000 $ – et que plus tôt nous commencerions, mieux ce serait. À présent nous savons pourquoi.

Dans les années 1990, Charlie Munger a observé que les premiers 100 000 $ étaient les plus difficiles à obtenir. Depuis la célèbre remarque de l’associé de Warren Buffet, ce montant rond comme on les aime est sur toutes les lèvres. Demandez à des experts et à des investisseurs comme vous, naviguez sur TikTok ou Reddit, ouvrez un livre sur les finances personnelles, et vous risquez d’apprendre qu’atteindre cette somme à six chiffres a quelque chose de magique.

C’est bien plus qu’un jalon impressionnant. C’est un objectif réaliste pour les nouveaux investisseurs : aux États-Unis, près d’un quart de la génération Y déclare détenir 100 000 $ d’épargne, selon un récent rapport de la Bank of America. Ce montant en dollars raisonnable peut fournir la motivation nécessaire afin de se constituer un patrimoine, quand des objectifs comme la retraite semblent trop lointains. Cependant, les nouveaux investisseurs visent la somme de 100 000 $ pour une autre raison; c’est à partir de ce seuil que beaucoup d’entre eux voient leurs placements décoller grâce au rendement composé.

Prenons un exemple. Supposons que vous commenciez un placement qui vous rapporte 2,5 % d’intérêt par an – peut-être un hypothétique compte d’épargne à intérêt élevé – auquel vous ajoutez 1 000 $ chaque mois. En commençant de zéro, vous accumuleriez 100 000 $ en 7,5 ans. Pas si mal! Mais vous amasseriez la prochaine tranche de 100 000 $ en 6,4 ans. Et la suivante en seulement 5,4 ans et ainsi de suite. Vous combleriez l’écart entre 900 000 $ et 1 000 000 $ en tout juste 2,8 ans.

Cela fonctionne aussi pour d’autres sortes de placements. Si vous investissez dans des actions individuelles, des fonds communs de placement ou des fonds négociés en bourse (FNB) qui versent des dividendes, vos avoirs peuvent augmenter lorsque vous réinvestissez ces gains (points bonis si vous les réinvestissez automatiquement.)

Avec le recul, je regrette de ne pas avoir commencé à investir plus tôt, comme ma femme l’a fait. J’ai ouvert un portefeuille quand j’avais environ 30 ans. En utilisant notre exemple précédent, si j’avais commencé à investir à 20 ans, j’aurais potentiellement engrangé 135 720,67 $ en une décennie – et à 30 ans, cela m’aurait épargné le travail difficile de rattraper mon retard.

Pourtant, j’ai le sentiment d’être chanceux. Des années après avoir commencé avec ma femme, les 100 000 $ pointent leur nez. La question à présent que nous y sommes pratiquement arrivés est : et après?

Investir après la barre des 100 000 $

Ce que nous ferons par la suite dépendra de notre situation, mais j’ai appris qu’il existe certaines vérités fondamentales que nous pourrons considérer une fois que nous aurons amassé nos premiers 100 000 $.

D’une part, vous remarquerez peut-être, comme moi, que les frais associés à certains placements, comme les fonds communs de placement ou les fonds négociés en bourse (FNB), vous contrarient plus qu’à vos débuts. Je dois avouer que j’avais tendance à passer sous silence des frais relativement élevés quand je me suis lancé dans les placements. Ils dépassaient rarement le coût d’une sortie en soirée. À présent par contre, même si vos frais de gestion ne s’élèvent en moyenne qu’à seulement 1 % par an, cela signifie que vous devez accepter de payer 1 000 $ sur un portefeuille de 100 000 $. C’est le bon moment pour décider si le potentiel d’un fonds vaut les coûts qu’il entraîne, surtout à long terme.

Beaucoup de choses ont pu changer depuis que vous avez commencé à investir. Par exemple, nous avons acheté un logement et accueilli un enfant dans notre famille, nous incitant à revoir le rythme auquel nous investissons, notre horizon de placement et les types de placements (à nous les régimes d’épargne-études!). Pour vous, cela pourrait être un nouveau salaire, une entrée d’argent ou une dépense inattendue, des problèmes de santé ou un changement de votre mode de vie. Peu importe ce qui a changé, vous pouvez prendre des mesures afin de vous assurer que votre tolérance au risque, vos attentes en matière de profit et vos objectifs évoluent en conséquence.

En parlant d’objectifs : 100 000 $ est une bonne cible, mais vous pouvez envisager de définir votre objectif de placement en termes plus concrets, c’est-à-dire au-delà d’un montant en dollars. Au risque de me répéter, j’aurais aimé commencer plus tôt. Si vous ne l’avez pas fait, demandez-vous pourquoi vous investissez. Pour votre retraite? Un bien immobilier? Un projet à court terme? Préciser vos objectifs peut vous motiver à continuer et vous donner matière à réflexion la prochaine fois que vous serez confronté à une décision émotionnelle d’achat ou de vente.

Bien sûr, je ne vous jugerai pas si vous décidez simplement de commencer à œuvrer en direction vos prochains 100 000 $. Bonne chance!