Envie d’indépendance financière et retraite anticipée? Voici vos placements potentiels

Vous en avez assez de la routine? Vous aimeriez prendre une retraite anticipée et faire le tour du monde? Vous n’êtes pas seul. Un nombre de plus en plus élevé de personnes essaient d’adopter un mode de vie qui leur permettra éventuellement d’atteindre l’indépendance financière et de prendre une retraite anticipée en mettant de côté au moins la moitié de leurs revenus annuels. Pour y arriver, elles devront maintenir ce rythme jusqu’à ce qu’elles aient un montant suffisant pour pouvoir vivre sans occuper un emploi traditionnel. Alors que l’âge moyen de la retraite au Canada est d’environ 65 ans, ces personnes souhaitent prendre leur retraite beaucoup – voire des décennies – plus tôt.

Épargner la moitié de ses revenus ou dans certains cas, plus, est une chose. Mais savoir comment investir de manière durable cet argent pour pouvoir prendre une retraite anticipée est un tout autre défi. Bien entendu, les stratégies de placement à adopter pour réussir à atteindre l’indépendance financière et à prendre une retraite anticipée varient en fonction de différents facteurs, comme la tolérance au risque, le moment de la retraite anticipée et les objectifs personnels. Nous avons demandé à différentes personnes comment elles ont fait pour y arriver.

Les grandes voyageuses

Au départ, Gillian Batt et Stephanie Myers pensaient qu’elles allaient travailler jusque dans la soixantaine. « Je pensais que c’était la façon de faire les choses », précise Mme Myers, qui a travaillé de nombreuses années dans le domaine du marketing. Toutefois, en 2013, le couple, qui habitait à Toronto, a déménagé à Singapour. C’est alors que les choses ont commencé à changer. Comme elles l’ont écrit sur leur blogue, « Our Freedom Years », les deux femmes ont profité de cette occasion non seulement pour élargir leurs horizons, mais aussi pour faire fructifier leurs placements et planifier leur avenir de manière à être libres.

Lorsque Mme Batt, que sa conjointe, décrit comme une « investisseuse stratégique et bien informée », a commencé à prendre les rênes des finances du couple, elles ont pris conscience du fait qu’elles pourraient prendre leur retraite beaucoup plus tôt que prévu.

La première année, elles ont compté chaque dollar dépensé, se demandant si chaque achat contribuerait à leur procurer le bonheur à long terme qu’elles pourraient atteindre en adoptant un mode de vie différent. Elles ont commencé à acheter des actions et à investir dans différents secteurs, notamment dans des sociétés de placement immobilier (SPI).

En fin de compte, elles ont néanmoins décidé de simplifier leur stratégie et d’investir dans deux fonds négociés en bourse (FNB) diversifiés, l’un composé d’actions canadiennes, et l’autre, d’actions mondiales. Elles détiennent également des parts d’un fonds à revenu fixe et ont opté pour une technique d’achats périodiques par sommes fixes. « C’est l’approche la plus ennuyeuse qui a fonctionné pour nous, précise Gillian Batt. Nous investissons dans le monde entier. »

Après avoir quitté leur emploi en 2019 (Mme Batt a pris sa retraite à 38 ans et Mme Myers, à 46 ans), elles ont décidé de voyager aux quatre coins du monde. Aujourd’hui, elles sont blogueuses à temps plein et ont une chaîne YouTube, ce qui leur permet de gagner assez d’argent pour acheter du matériel pour se filmer et prendre des photos. « C’est un passe-temps rentable », précise Mme Myers. Les autres revenus du couple proviennent entièrement de leur portefeuille de placements.

L’amoureux des actions

Mark Seed est un partisan de l’indépendance financière, mais il ne souhaite pas nécessairement prendre une retraite anticipée. « Je me sens bien, j’ai de l’énergie, je ne prévois pas arrêter de travailler complètement », confie-t-il. Il travaille à temps partiel pour la Société canadienne du sang, à Ottawa. Il préconise l’indépendance financière et souhaite travailler à ses propres conditions. À l’été 2024, Mark Seed et sa femme ont atteint un « point de transition », c’est-à-dire que les revenus tirés de leurs placements ont commencé à dépasser le montant de leurs dépenses. « Nous avons une capacité de flexibilité financière », précise-t-il, à propos du fait qu’ils ne sont pas obligés de travailler. Il envisage de prendre sa retraite en 2026.

En matière de placements, M. Seed dit qu’il a beaucoup exploré. Il a commencé à investir dans des fonds communs de placement au début des années 2000, mais la crise financière mondiale l’a incité à se renseigner davantage sur les placements et à réévaluer ses objectifs. « Je suis devenu un investisseur autonome. Je choisissais mes propres actions », dit-il. En cours de route, il s’est rendu compte qu’investir dans des FNB à faible coût était probablement une idée judicieuse.

Maintenant au début de la cinquantaine, Mark Seed détient un portefeuille mondial diversifié composé d’actions à dividendes et de FNB. Il a une approche plus dynamique que la plupart des investisseurs : au lieu d’avoir un portefeuille composé à 60 % d’actions et à 40 % de titres à revenu fixe, comme beaucoup de gens, il a un portefeuille composé à environ 90 %, voire 95 % d’actions, le reste étant conservé en liquidités. « L’histoire montre que les marchés montent plus souvent qu’ils ne baissent, et je crois fermement que cette tendance se maintiendra, ajoute-t-il. Ce qui m’intéresse, c’est le rendement total. En moyenne, mon portefeuille peut générer plus d’argent qu’il ne m’en faut pour vivre. »

Les investisseurs économes en quête de liberté

Plus jeune, Kristy Shen, influencée par la pression sociale, croyait qu’elle devait avoir un bon emploi, acheter une maison et rivaliser avec les autres. Dès la fin de ses études en ingénierie, elle a commencé à travailler dans une grande banque. Elle dépensait une bonne partie de son salaire dans les restaurants et les bars pour évacuer le stress.

Toutefois, il y a environ 20 ans, elle et son conjoint, Bryce Leung, ont réalisé que leur mode de vie ne correspondait pas à leurs objectifs. Ils ont alors décidé d’adopter une stratégie d’épargne et de placement dynamique, stratégie qui leur a permis de quitter leur emploi à 31 ans. Ils ont ensuite trouvé une nouvelle source de revenus en tant que blogueurs et auteurs de livres portant sur leurs expériences financières.

Même lorsqu’ils dépensaient beaucoup, en 2006, Kristy Shen et Bryce Leung mettaient de côté la moitié de leurs revenus, soit 5 750 $ par mois, en partie grâce au fait qu’ils n’avaient ni voiture ni prêt étudiant. Lorsqu’ils ont pris leur retraite, en 2014, ils économisaient 81 % de leurs revenus, soit plus de 11 000 $ par mois.

Après avoir redoublé d’efforts afin d’atteindre leur objectif d’épargne, les conjoints se sont tournés vers des placements à frais modiques, comme les FNB indiciels, pour optimiser leurs rendements. Aujourd’hui, le portefeuille de placements du couple est composé à 75 % d’actions et à 25 % de titres à revenu fixe, et ces placements sont répartis de façon presque égale entre les marchés canadien, américain et international.

La valeur de leur portefeuille s’élève à environ 1,7 million de dollars. Ils comptent sur les dividendes pour financer leur mode de vie et estiment que la croissance de leur portefeuille est largement attribuable à leur approche fondée sur des frais peu élevés. « L’une des raisons pour lesquelles la valeur de notre portefeuille a autant augmenté au fil du temps est l’absence de frais de placement, mentionne Mme Shen. Économiser un demi-point de pourcentage permet d’accumuler une somme importante au fil du temps. »

Adopter une stratégie d’épargne dynamique en vue d’une retraite anticipée ne convient peut-être pas à tous, mais ceux qui souhaitent essayer devraient probablement opter pour des placements stratégiques et bâtir un plan qui convient à leurs besoins personnels, à leur horizon de placement et à leur tolérance au risque. Comme Gillian Batt, Stephanie Myers, Mark Seed et Kristy Shen l’ont prouvé, il y a plusieurs chemins avec des niveaux de risque variables qu’une personne peut prendre, pour atteindre l’indépendance financière ou prendre une retraite anticipée.

Sources
^1. _{Fortune, “The FIRE movement is soaring in popularity – but early retirees report feeling lost and unfulfilled” (en anglais seulement), « Le mouvement d’indépendance financière et retraite anticipée est en plein essor – cependant, les retraités anticipés déclarent se sentir perdus et insatisfaits » (traduction libre), août 2023}