Jeu-questionnaire : Pourquoi épargnez-vous?

Confession : Je ne suis pas une épargnante de nature. Même si je savais, dans ma trentaine, que je devais changer mes habitudes financières, des déclarations telles que « ils est important d'épargner » ne faisaient rien pour me motiver. Comme de nombreuses personnes, je voyais l'épargne comme un élément à biffer dans ma liste de tâches, ce qui n'était pas l'approche la plus futée. Amanda Clayman, une thérapeute financière, voit « l'argent comme un dragon auquel nous essayons de nous accrocher par la queue, mais qui ne cesse de bouger de part et d'autre ».

Même si nous savons tous qu'il est important d'épargner, il nous arrive de ne pas toujours en connaitre la finalité exacte. Par exemple, la planification d'« une bonne retraite » signifiera différentes choses selon les personnes. (Le chalet rustique au bord du lac d'une personne sera le pied-à-terre à Rome d'une autre. L'un comme l'autre, comporte des exigences de financement différentes, tout comme en matière de mode.) Comme l'épargne signifie de toujours reporter une gratification certaine et immédiate en vue d'une récompense plus grande et meilleure dans un avenir lointain et incertain, il nous faut définir ce que nous entendons par une récompense « plus grande et meilleure ». C'est là qu'entrent en jeu nos valeurs. Au lieu de laisser les diverses exigences financières nous prendre au dépourvu (en permettant au dragon « argent » de nous balloter d'une part et d'autre), M^me Clayman nous recommande d'être proactifs et de penser à définir des objectifs.

« Nous définissons nos responsabilités financières selon nos valeurs personnelles », dit-elle. « La détermination de nos vraies valeurs nécessite de la réflexion. Nous manquons souvent d'évaluer notre relation avec l'argent, de prendre le temps de faire le point et de nous poser des questions comme celles-ci : « Quel ressenti ai-je par rapport à l'argent? » « Qu'aurais-je aimé avoir plus ou moins sur le plan financier? » Ce n'est qu'en répondant à des questions de ce genre que nous arriverons à définir clairement nos valeurs. » (Vous verrez d'autres questions dans l’encadré « Comment épargner dans un but précis » ci-dessous.)

L'épargne ciblée nous aide à garder le cap, surtout lors des tentations. Ce n'est pas évident de prendre des décisions financières en essayant de trouver un équilibre entre les divers scénarios et éventuelles conséquences. « On commet souvent beaucoup d'erreurs lorsqu'on a faim, qu'on est fatigué ou qu'on a une poussée d'adrénaline », indique M^me Clayman. « Mais lorsque nous prenons le temps de faire le point, de déterminer où nous voulons investir notre argent et ce que nous voulons en faire, notre cerveau nous fournit les bonnes ressources pour prendre de bonnes décisions. »

« Des erreurs peuvent se produire, mais planifiez surtout. Nous pouvons avoir été très bien renseignés, avoir pris de très bonnes décisions ciblées, mais nous retrouver avec de mauvais résultats pour d'autres raisons (comme on a pu le noter pendant la pandémie) », ajoute-t-elle. « Les mauvais résultats ne découlent pas nécessairement de nos décisions. Les erreurs financières font partie intégrante du processus et ne devraient pas générer de sentiment de honte. »

M^me Clayman fait remarquer que la COVID-19 a bouleversé de nombreux choix de legs d'argent. Bien de ses clients ont repris conscience de la préciosité et de la fugacité de la vie, et centrent désormais leur intérêt sur ce qui leur importe le plus. « La COVID nous a permis de recentrer nos valeurs », dit-elle.

Nos valeurs évoluent au fil du temps. Les objectifs d'épargne que nous avons définis à nos vingt ou trente ans différeront de ceux que nous définirons lorsque nous aurons 50 ou 60 ans. M^me Clayman se rappelle avoir dépensé un montant d’argent débile pour acheter une poussette lorsqu'elle est devenue maman la première fois… de nouvelles valeurs remplacent les anciennes au fil du temps. Nous apprenons constamment. » (Pour découvrir les frais imprévus liés aux enfants, consultez l'article intitulé Les enfants coûtent cher (mais pas dans le sens où je l'avais imaginé.)

Je suis heureuse de dire que l'épargne ciblée m'a permis de ne plus me laisser balloter au gré des circonstances. Comme pour bien de gens, l'indépendance financière fait partie de mes valeurs. Pour moi, cela implique un mode de vie empreinte d'une très grande autonomie professionnelle. Je peux concrétiser cette valeur en la définissant (comme aller me promener avec mon chien quand il fait beau sans regarder ma montre), puis en déterminant le montant d'épargne qu'il faut pour la réaliser. L'accent mis sur mes valeurs me permet d'envisager l'épargne (et l'investissement) comme une activité agréable au lieu d'être un fardeau. L'épargne est importante et devient même amusante lorsque vous la réalisez en fonction de vos valeurs personnelles.

* Soyez subjectif, faites plus attention à vos sentiments qu'à la façon dont vous devriez vous sentir, indique M^me Clayman.