Dépassez le stade de la pensée positive et rendez vos objectifs de placement réalistes

Ce rapport Morningstar‡ a été initialement publié le 10 mars 2023.

Nos objectifs sont la manifestation de nos rêves, que ce soit économiser assez d’argent pour avoir un fonds d’épargne bien pourvu, en avoir suffisamment pour verser un acompte sur notre maison idéale, ou même prendre finalement de luxueuses vacances. Toutefois, quelle que soit la passion avec laquelle vous poursuivez vos rêves, ceux-ci finissent trop souvent par être mis de côté ou jetés à la poubelle. Que faire pour persévérer? Eh bien pour commencer, on peut se tourner vers la psychologie.

L’impact négatif de la pensée positive

Les recherches ont mis en évidence deux procédures essentielles permettant d’accroître votre engagement et d’améliorer votre performance :

• La mise en perspective mentale
• Les intentions de mise en œuvre

La mise en perspective mentale est le processus consistant à imaginer l’avenir que l’on désire pour soi-même, puis à identifier dans la réalité actuelle ce qui fait obstacle à la réalisation de cet objectif. En d’autres termes, ce processus vous pousse à récolter les bénéfices d’un objectif atteint, mais vous force ensuite à vous confronter à la réalité. Cela peut sembler cruel, mais ce processus peut activer votre désir d’atteindre cet objectif en suscitant des changements cognitifs, affectifs et comportementaux. En comparaison, vous contenter de rêvasser à son atteinte vous fait sentir comme si vous l’aviez déjà atteint et suscite peu d’énergie, d’effort et de succès.

Les intentions de mise en œuvre sont une étape qui suit naturellement la mise en perspective mentale. En un mot, les intentions de mise en œuvre sont des plans de type « si…, alors… ». Par exemple, si je suis confronté à l’obstacle X lorsque je m’emploie à atteindre mes objectifs, alors je vais faire Y pour en limiter l’impact négatif. » Une fois qu’une personne a identifié les obstacles auxquels elle est confrontée, elle peut créer un plan pour empêcher ces embûches de faire dérailler ses progrès lorsqu’inévitablement elles se présentent.

Une stratégie fondée sur la recherche pour vous aider à adhérer à vos objectifs

Combinant ces deux procédures, les experts du secteur ont mis au point une stratégie à quatre étapes pour vous aider à accroître votre engagement et à améliorer votre performance par des processus cognitifs et incitatifs inconscients : le Souhait, le Résultat, l’Obstacle et le Plan (en anglais : Wish, Outcome, Obstacle, and Plan, ou la méthode WOOP) :

1)    Le souhait : Pour commencer, imaginez votre souhait. Un objectif qui devrait être difficile mais néanmoins réalisable.

2)    Le résultat : Ensuite, imaginez que vous atteignez cet objectif. Rédigez en quelques mots quelques bons résultats si vous atteignez cet objectif.

3)    L’obstacle : Le moment est venu de retourner à la réalité. Identifiez quelques obstacles qui vous empêchent de réaliser ce souhait.

4)    Le plan : En gardant ces obstacles à l’esprit, créez une série de déclarations du type « si…, alors… » vous permettant de vous préparer à cet obstacle avant qu’il ne survienne.

Comme exemple de ce processus en action, imaginez la situation suivante :

1)    Mon souhait est d’économiser suffisamment d’argent pour verser un acompte important sur une voiture dans un an.

2)    Mon meilleur résultat possible est de conduire une Range Rover SE 2023 d’ici l’hiver prochain.

3)    Mon obstacle est, naturellement, une dépense excessive. Voici quelques déclarations du type « si…, alors… » que je peux utiliser :  

• Si je dépense trop d’argent un mois, j’économiserai alors des fonds supplémentaires le mois suivant en mettant directement l’argent dans mon compte d’épargne lorsque je serai payé.
• Si je dépense trop d’argent au restaurant un mois, je suggérerai alors la planification de soupers-partage afin de réduire les coûts.
• Si une urgence se présente un mois donné, j’augmenterai alors le montant de mon épargne les mois suivants et, si nécessaire, j’envisagerai de rallonger mon échéancier d’un mois. (Avoir un peu de souplesse est une bonne chose!)

Les rêves changés en réalités

Pour résumer, rêver d’atteindre nos objectifs est amusant, mais cela peut en fait nuire à nos progrès, à moins que nous ne reconnaissions les obstacles du présent. Le suivi d’un processus comme la méthode WOOP peut nous aider à dépasser nos rêves pour en faire des réalités.