Soyez stratégique : cinq choses à garder à l'esprit quand on investit.

Si seulement investir était aussi simple que de placer de l’argent dans un placement et de le regarder croître. En réalité, il faut faire des recherches et évaluer toutes les options pour en arriver à une stratégie qui répond à ses besoins et à ses objectifs. Que vous soyez à l’étape de créer un portefeuille ou de revoir celui que vous avez déjà, il vous sera utile de garder certaines choses à l’esprit.

Astuce n^o 1 : Maîtrisez vos émotions

Il est normal de se réjouir quand le cours d’une action explose ou de se fâcher quand le prix d’une autre chute. Mais votre rendement risque d’en pâtir si vous laissez les émotions influencer vos décisions d’achat ou de vente. « Les émotions peuvent brouiller nos décisions de placement », explique Michael Sherman, expert en économie comportementale RBC.

Naturellement, c’est plus facile à dire qu’à faire. Tout d’abord, ne perdez pas de vue votre plan et vos objectifs. Que vous soyez un investisseur à long terme ou un investisseur plus actif, vous devez avoir un plan qui décrit votre stratégie de placement et qui vous guidera vers l’atteinte de vos objectifs. Consultez ce plan avant d’agir afin d’éviter de prendre des décisions précipitées. Enfin, gardez à l’esprit le concept de l’aversion pour les pertes, selon lequel la contrariété ressentie en cas de perte peut être beaucoup plus grande que la joie ressentie en cas de gain. Vous trouverez d’autres astuces dans l’article Trois rappels en période de volatilité du marché.

Astuce n^o 2 : Faites vos recherches

Les investisseurs informés sont les meilleurs investisseurs, ce qui signifie qu’il est indispensable d’effectuer des recherches avant d’acheter et de vendre des titres. Pour les investisseurs plus actifs, cela pourrait signifier étudier une variété de graphiques techniques pour vous aider à vous faire une opinion sur vos opérations. Pour les investisseurs à long terme, cela pourrait impliquer de lire des rapports d’analystes et d’examiner les indicateurs de la société, tels que les ratios cours/bénéfices ou les chiffres de vente. Bien que vous ne puissiez pas tout examiner, plus vous effectuez de recherches, plus vous pourriez avoir une conviction forte quant à l’orientation des sociétés de votre portefeuille. Obtenez des idées dans Par où commencer pour effectuer des recherches.

Astuce n^o 3 : Tenez compte de l’inflation

Il faut toujours tenir compte de l’augmentation des prix à la consommation pour mieux évaluer l’état de l’économie, mais l’ignorer en ce moment, alors que l’inflation est toujours supérieure aux 2 % ciblés par la Banque du Canada, pourrait miner votre fortune future. Les rendements réels sont ajustés en fonction de l’inflation et de l’impôt. Disons que votre rendement actuel est de 2,5 % et que l’inflation est de 3,4 % (comme en décembre 2023). Cela veut dire que votre rendement ne suffit pas à compenser l’augmentation du coût des biens.

Si vous voulez avoir assez d’argent pour la retraite, la croissance de votre portefeuille doit dépasser celle de l’inflation, puisque les coûts (frais médicaux, transport, etc.) ont tendance à augmenter avec le temps. Si vos rendements ne suivent pas le rythme de l’inflation, envisagez de mettre plus d’argent de côté, si possible. En comprenant le lien entre risque et rendement des actions, il vous sera plus facile de déterminer si un placement vous convient.

Astuce n^o 4 : Réfléchissez à la répartition de l’actif

Le principal avantage d’une répartition de l’actif appropriée est la diversification. Cette dernière est importante parce que les secteurs, catégories d’actifs et régions n’évoluent généralement pas dans la même direction au même moment. Dans un portefeuille diversifié, le rendement positif de certains placements est susceptible de compenser le rendement négatif d’autres placements, ce qui permet de réduire la volatilité de l’ensemble du portefeuille. La diversification vous permet également de profiter de différentes opportunités. Par exemple, plusieurs Canadiens investissent la plupart de leurs fonds dans des sociétés canadiennes, même si le pays ne représente que 3 % de l’indice mondial MSCI All Country World. Ils risquent alors de rater des bonnes occasions d’affaires aux États-Unis et ailleurs. C’est ce qu’on appelle avoir un parti pris pour son pays d’origine.

L’article Comment analyser votre portefeuille de placements vous propose un moyen de revoir facilement votre répartition de l’actif.

Astuce n^o 5 : Tenter d’anticiper le marché n’est pas toujours le plus important

La recherche a prouvé à maintes reprises qu’il est impossible d’anticiper parfaitement le marché. Ce qui est peut-être mieux, c’est d’élaborer une stratégie d’achat et de vente de placements qui est alignée sur vos objectifs et compétences. À l’aide des graphiques ou des indicateurs que vous avez étudiés, réfléchissez au moment d’acheter et à la meilleure façon de maximiser votre portefeuille. Les investisseurs actifs, par exemple, peuvent acheter des actions le matin et les vendre le soir, tandis que les investisseurs à long terme peuvent vouloir garder leur argent investi à travers divers cycles de marché. Pour plus de perspectives, consultez Une machine à voyager dans le temps concernant les placements? Pourquoi pas. Et pour en apprendre davantage, consultez Connaissance de soi : 5 qualités partagées par les investisseurs autonomes.