Éviter les erreurs courantes : liste de vérification de la négociation

Soyons honnêtes : les erreurs font partie de tout processus d'apprentissage, mais il n'y a aucun mal à essayer de les éviter le plus possible, surtout lorsqu'il est question d'argent. Dans cette optique, voici une liste de vérification en sept étapes qui vous aidera à éviter certaines erreurs courantes.

1) Consultez une cote détaillée

Une cote détaillée vous fournit des renseignements clés, entre autres, les cours acheteur et vendeur en temps réel¹, le cours le plus élevé et le plus bas des 52 dernières semaines, le volume et les dividendes. Sans ces renseignements, vous risquez d'effectuer votre opération en vous fondant sur de l'information désuète. Pour obtenir une cote détaillée, entrez un symbole ou un mot clé dans la barre de recherche sur le site de RBC Placements en Direct ou dans l'appli Mobile². Vous pouvez également consulter les cotes de niveau 2³, qui donnent une indication sur la profondeur du marché pour de nombreuses actions canadiennes. Pour en savoir plus, lisez Tirer le meilleur parti des cotes de niveau 2.

2) Passez votre ordre en revue

Appuyer sur le bouton d'achat (ou de vente) est l'un des moments les plus excitants de la négociation, mais il arrive aussi que ce soit un peu angoissant. Voici ce que vous devriez vérifier pour éviter les erreurs de saisie :

• Symbole et bourse. Entrez un nom ou un symbole dans la barre de recherche pour obtenir une liste des placements connexes. Vous pourrez vérifier que la bourse à laquelle le titre ou la société est inscrit et le symbole sont corrects. Certains titres sont inscrits à la fois à une bourse canadienne et à une bourse américaine. Vérifiez que la page d'entrée de l'ordre indique le marché (États-Unis ou Canada) souhaité.
• Orthographe. Il arrive souvent que des sociétés ou des titres aient des noms semblables ou s'écrivent presque de la même façon; vérifiez que vous avez entré le bon. Utilisez la barre de recherche pour trouver la cote détaillée, puis lisez la description de la société.
• Numéro de compte. Si vous possédez plus d'un compte, assurez-vous d'avoir choisi celui qui convient en fonction de l'opération, afin d'éviter des conséquences fiscales ou des frais de change imprévus.
• Nombre d'actions. Revérifiez le nombre d'actions à acheter (ou à vendre), et servez-vous de la calculatrice en ligne pour confirmer le montant de l'opération.

3) Vérifiez l'état de votre ordre

L'état de l'ordre indique si vos instructions ont été transmises et si l'opération a été exécutée avec succès. Vous pouvez également vous assurer de ne pas avoir entré deux fois le même ordre. Sur le site RBC Placements en Direct, vous pouvez aller à « Vérifier mes ordres » dans le menu Passer un ordre. Sur l'appli Mobile, vous pouvez utiliser le bouton d'action jaune pour et choisir « Afficher l'état des ordres ». Vous pourrez voir si votre ordre a été exécuté, en totalité ou en partie. Il arrive aussi qu'il soit refusé, pour différentes raisons, notamment si la négociation d'une action a été interrompue ou en cas d'erreur de saisie. Vous pouvez également recevoir des avis par courriel pour connaître l'état de vos ordres. Vous pouvez modifier vos préférences relatives aux avis par courriel dans votre profil.

4) Sachez reconnaître les différents types d'ordre

Les ordres visant les actions et les FNB sont généralement de deux types : les ordres au cours du marché et les ordres à cours limité. Dans le cas d'un ordre au cours du marché, vous payez (ou obtenez) le meilleur cours disponible au moment où votre ordre est reçu par le marché; c'est souvent la façon la plus rapide de faire exécuter vos ordres. Si le marché est fermé, vous obtenez le cours du marché de la prochaine séance de négociation; celui-ci peut s'avérer très différent du cours à la clôture de la séance précédente. Les ordres à cours limité vous donnent plus de contrôle : vous pouvez fixer le cours maximal que vous êtes prêt à payer ou le cours minimal que vous êtes prêt à accepter, pour une période déterminée. (Il est bon d'assurer le suivi des ordres à cours limité, afin de ne pas entrer le même ordre deux fois sans le savoir.) Les ordres stop et stop avec limite sont souvent utilisés lorsque les investisseurs ne sont pas en mesure de surveiller leurs placements pendant un certain temps. Pour en savoir plus, lisez En quoi consistent les ordres stop et stop avec limite?

5) Provisionnez votre compte

Avant d'acheter votre premier placement, vous devrez provisionner votre compte. RBC Placements en Direct vous propose différentes façons de le faire, notamment en virant des fonds de votre compte bancaire RBC ou d'une autre institution financière, en échangeant vos points Avion contre des espèces, en établissant un régime de cotisations préautorisées (CPA) ou en déposant un chèque, ce qui peut être fait rapidement au moyen de l'appli Mobile RBC. Pour en savoir plus, lisez Comment provisionner votre compte.

6) Portez une attention particulière aux volets de compte canadien et américain

Tous les comptes RBC Placements en Direct ont un volet canadien et un volet américain, sauf les régimes enregistrés d'épargne-études (REEE). Autrement dit, lorsque vous achetez ou vendez un placement, vous pouvez choisir la devise de règlement (dollars canadiens ou américains), en sélectionnant CAD ou USD à l'entrée de l'ordre. Assurez-vous de choisir le compte approprié à partir du menu déroulant. De plus, sachez que si vous décidez d'acheter un placement dans une devise, mais que vous n'avez d'espèces que dans l'autre, vous devrez convertir ces espèces avant la date de règlement de manière à couvrir le solde débiteur. Pour en savoir plus, lisez la FAQ – Comptes bidevises.

Pour les conversions de devises, vous pouvez virer des fonds de votre compte bancaire en dollars américains ou encore convertir des fonds directement dans votre compte RBC Placements en Direct. Pour en savoir plus, lisez la FAQ sur les virements, les conversions de devises et les cotisations.

7) Choisissez le type de compte approprié

Certaines actions qui se négocient sur les marchés hors cote (Bulletin Board de Nasdaq ou Pink Sheet) ne peuvent pas être achetées aux fins de détention dans des comptes enregistrés (REEE, comptes d'épargne libre d'impôt, régimes enregistrés d'épargne-retraite et REER immobilisés). Ce sont des placements non admissibles. La Loi de l'impôt sur le revenu du Canada et les règlements y afférents définissent ce qu'est un « placement admissible », et l'Agence du revenu du Canada (ARC) peut imposer des pénalités si des placements non admissibles sont détenus dans des régimes enregistrés. Pour en savoir plus, lisez Détenir un placement non admissible peut être onéreux et Quels placements puis-je détenir dans mon CELI?

Cet article s'intéresse aux opérations, mais il est important de connaître les types de placements qui vous conviennent et de comprendre leur rôle dans votre plan global. Pour en savoir plus, lisez Principes fondamentaux pour des placements fructue, dans le Guide des idées et stratégies de placement.