Arbre généalogique financier : les attitudes à l'égard de l'argent sont-elles héréditaires?

Plus tard cette année, la compagnie de croisières de luxe Cunard Line et Ancestry.com miseront simultanément sur deux tendances dominantes à l'heure actuelle : les croisières et l'intérêt pour la généalogie.

Au cours d'une croisière allant de Londres à New York, les passagers du Queen Mary 2 referont le voyage qui a mené leurs ancêtres jusqu'au Nouveau Monde. Seront également du voyage des généalogistes qui les initieront à la recherche dans les données de recensement et les archives militaires, ainsi qu'à la façon de déterminer l'ascendance ethnique au moyen de tests d'ADN.

Des croyances financières transmises de génération en génération

Certaines personnes sont disposées à payer des milliers de dollars pour connaître leur arbre généalogique. Ne devrions-nous pas avoir la même curiosité au sujet des origines de nos attitudes financières? Après tout, à bien des égards, nos croyances au sujet de l'argent sont des caractéristiques héréditaires qui se transmettent d'une génération à l'autre. Des « scénarios familiaux » influencent notre vision de l'argent et notre façon de l'utiliser. Ces scénarios jouent également un rôle dans nos rapports avec les gens, dans l'évolution de notre carrière et dans nos décisions en matière d'épargne et de placement.

« Je suis une Canadienne de première génération. Pour mes parents, les actifs tangibles comme l'or ou des terrains sont les meilleurs placements imaginables », déclare Nida*, une nouvelle investisseuse qui travaille dans le secteur des services financiers. « Par contre, ils n'investissent pas dans le marché boursier », ajoute-t-elle.

Pour le moment, Nida, qui est au début de la vingtaine, maintient sa stratégie axée sur l'or et les titres liquides, mais elle s'ouvre à l'idée d'investir dans le marché boursier. « Je suis la première de ma famille à explorer cette possibilité, dit-elle. J'aime croire que je suis audacieuse. Mais en réalité, je suis très prudente, et mes choix de placements témoignent de la vision de mes parents. »

Quand elles sont ancrées, les attitudes à l'égard de l'argent nous influencent souvent à notre insu. Cela les rend durables et difficiles à modifier. On imagine facilement la partie de plaisir qui prend forme lorsque des croyances au sujet de l'argent opposent des conjoints, les membres d'une famille ou des associés.

Quel est votre scénario relatif à l'argent?

Selon des chercheurs de l'Université d'État du Kansas, nos comportements sont déterminés par quatre grands scénarios relatifs à l'argent :

• L'évitement à l'égard de l'argent
• La recherche de statut financier
• La vénération de l'argent
• La vigilance à l'égard de l'argent

Les trois premiers scénarios sont associés à une situation financière moins favorable (p. ex., revenu peu élevé, faible valeur nette du patrimoine ou importantes dettes de cartes de crédit).

Parmi les gens influencés par un scénario d'évitement à l'égard de l'argent (qui se disent, par exemple, que « les gens honnêtes ne sont pas censés penser à l'argent »), certains dépensent trop ou donnent de l'argent parce qu'en avoir est pour eux une source de malaise. D'autres évitent de courir le moindre risque ou sabotent autrement leurs chances de réussite.

Une personne influencée par un scénario de recherche de statut financier considère que sa propre valeur est fonction de celle de ses biens. Une telle personne est plus susceptible de dépenser trop, de devenir dépendante sur le plan financier, et même de mentir au sujet de ses habitudes de consommation.

Un scénario de vénération de l'argent crée le sentiment que bonheur et argent sont synonymes. Cela explique la popularité des loteries auprès de certaines personnes, ainsi que l'espoir de faire un « coup d'argent » qui résoudrait les problèmes. Or, l'expérience a montré qu'après l'emballement initial, les gagnants de la loterie ne sont pas plus heureux que la moyenne des gens. Cela dit, la vénération de l'argent est une attitude puissante qui peut inciter des gens à prendre des risques financiers déraisonnables, à s'adonner au jeu, à dépenser avec excès ou à s'épuiser au travail.

Un scénario de vigilance à l'égard de l'argent peut entraîner un comportement de surveillance et de protection constantes de l'argent. Bien qu'une telle vigilance incite à éviter les comportements imprudents comme le jeu, elle peut aussi mener à une frugalité excessive et susciter des inquiétudes financières.

Selon les psychologues financiers Bradley Klontz et Ted Klontz, à qui l'on doit le concept de « scénario relatif à l'argent », nos croyances fondamentales au sujet de l'argent sont généralement inconscientes. Acquises durant l'enfance et transmises d'une génération à l'autre dans le milieu familial et parmi les gens d'une même culture, ces croyances ne sont souvent que partiellement fondées.

Cela dit, d'autres recherches ont montré qu'à partir du moment où une personne prend conscience des scénarios négatifs qui l'influencent, elle peut les modifier et mettre le cap sur une meilleure santé financière.

Selon une autre croyance répandue, investir serait une activité réservée aux gens qui sont immensément riches, touchent un revenu très élevé ou ont reçu un héritage important. Ceux qui se laissent freiner par cette croyance hésitent à investir dans certaines catégories d'actifs, de sorte qu'ils risquent de ne pas pouvoir tirer parti du facteur de dynamisme durable qu'est la croissance du capital.

« Certains de mes amis investissent dans des actions, mais cette idée ne m'aurait jamais traversé l'esprit, dit Nida. J'ai toujours pensé qu'il fallait accumuler une somme importante avant d'investir. Maintenant que je commence à mieux comprendre les marchés, je compte y faire d'autres placements. » Malgré tout, elle prévoit toujours conserver une position en or. « Dans notre famille, nous avons comme principe qu'en dehors d'une situation de vie ou de mort, l'or est une chose qu'on ne vend jamais. »

*Nom changé pour des raisons de confidentialité.