Comment assainir ses finances

Les cures d'assainissement vous intéressent?

Même si le mois de janvier est souvent celui où l'on se reprend en main après les excès des fêtes, il est possible de faire le grand ménage, y compris de ses finances, en tout temps. Voici comment.

Cure d'assainissement en quatre étapes

1. Jeûner et se reposer. Une cure d'assainissement en règle comporte plus que des changements superficiels, comme se priver occasionnellement de dessert. C'est un véritable nettoyage qui vise à stimuler l'organisme, souvent en suivant un régime, voire en jeûnant.

Que peuvent faire les investisseurs? Nos mauvaises habitudes de vie peuvent nous rendre léthargiques et irritables. De même, de mauvaises habitudes de placement peuvent compromettre l'atteinte de nos objectifs. Posez-vous ces questions :

• Certaines de mes habitudes de placement sont-elles néfastes? Prenez-vous des risques qui dépassent votre tolérance ou consacrez-vous trop d'énergie à essayer d'anticiper le marché? Si oui, il est peut-être temps de revoir vos objectifs et les raisons qui vous ont motivé à commencer à investir.
• Suis-je accro des médias financiers? Cesser complètement de consulter les médias n'est peut-être pas indiqué pour les investisseurs autonomes, mais si vous vous sentez submergé d'information, vous pourriez songer à vous en tenir à vos sources les plus fiables.
• La composition de mon portefeuille correspond-elle encore à mes objectifs? Il est normal que la composition d'un portefeuille dérive au fil du temps par suite de divers facteurs, par exemple les restructurations d'entreprises. Les fluctuations normales du marché en constituent un autre. Une solution pourrait être de passer en revue la répartition de l'actif et la pondération des titres pour répertorier et vendre les placements qui ne correspondent pas à vos besoins.

2. Bouger. Prendre un bol d'air frais revivifie. S'adonner à de nouvelles activités peut modifier notre humeur et notre vision des choses.

Que peuvent faire les investisseurs?

La recherche de nouveaux points de vue peut s'avérer avantageuse pour combattre la routine. Il existe de nombreux forums en ligne, comme la Communauté de RBC Placements en Direct, Reddit ou RedFlagDeals, où les investisseurs peuvent échanger des idées. Participer à un forum sur les placements ou consulter d'autres sources d'information nous incite à voir nos objectifs et nos façons de faire sous un nouveau jour.

3. Éliminer et activer. Pour assainir l'organisme, il faut le débarrasser des substances nuisibles. Parmi les méthodes traditionnellement utilisées à cette fin, on compte les bains de vapeur ou les saunas, l'enveloppement corporel et l'exercice, qui ont la capacité de renforcer le système immunitaire et d'éclaircir les idées.

Que peuvent faire les investisseurs?

Commencez par vous poser quelques questions. Il sera plus facile d'élaborer une stratégie cohérente adaptée à vos objectifs après avoir fait le point en répondant, par exemple, aux questions suivantes :

• Ai-je trop de comptes à plusieurs endroits? La consolidation de vos placements en un seul endroit pourrait faciliter la gestion de vos finances et potentiellement réduire vos frais.
• Est-ce que j'emploie trop de styles de placement? Choisissez celui qui vous convient et que vous connaissez le mieux. Il n'est pas nécessaire de maîtriser toutes les approches de placement pour réussir.
• Comment se portent mes finances courantes? Comment gérez-vous votre budget familial? Les revenus jouent le même rôle pour les finances que l'oxygène et le sang pour l'organisme : ils sont essentiels à leur bon fonctionnement. Que pourriez-vous faire pour simplifier la gestion financière et l'épargne et en retirer même du plaisir? L'article L'art et le plaisir d'épargner propose quelques idées.

4. Réénergiser. Une fois la cure terminée, le moment est propice pour réinsérer de l'énergie positive dans son système en maintenant de bonnes habitudes. Changer de façon permanente notre manière d'être n’est pas toujours facile, et il y aura sans doute des rechutes et des défis. En définitive, il s'agit d'éviter de laisser les anciennes pratiques malsaines reprendre le dessus.

Que peuvent faire les investisseurs?

Avoir un plan financier assorti d'objectifs qui nous tiennent à cœur suffit souvent à nous inciter à garder le cap. De plus, la diversification des risques de placement pourrait nous aider à minimiser les pertes même en période difficile.

Dans une récente lettre aux actionnaires, Warren Buffett a écrit qu'il s'intéressait aux éléphants, plutôt qu'aux souris. Autrement dit, consacrons notre énergie à réaliser nos objectifs à long terme les plus importants. Ne la dissipons pas en nous occupant de bagatelles qui risquent de brouiller notre vision d'ensemble.