Imaginez un iceberg : Quatre exercices d’un psychothérapeute à essayer

Les recherches montrent que, confrontés à l’incertitude, les investisseurs peuvent être enclins à adopter certains comportements qui pourraient avoir un effet négatif sur leurs rendements totaux à long terme¹. Kate Robson, psychothérapeute à Toronto, pourrait disposer d’outils utiles. Dans son premier livre, Something to Hold Onto (dont la réalisatrice et actrice canadienne Sarah Polley a rédigé l’avant-propos), Kate Robson présente des exercices simples que vous pouvez utiliser pour surmonter les difficultés ou l’incertitude. Dans le cadre de son activité professionnelle, elle a remarqué que les métaphores et les images sont des outils efficaces pour acquérir une maîtrise de soi. Elles sont simples et nous donnent quelque chose auquel se raccrocher lorsque nous nous sentons dépassés. Dans une récente entrevue avec Investisseur inspiré, Kate Robson a présenté plusieurs de ces outils et la manière dont ils pourraient aider les investisseurs.

Les convictions « iceberg »

Chacun d’entre nous a des convictions « iceberg » quant à la façon dont nous croyons que le monde fonctionne. Selon Kate Robson, « ce sont des idées que nous n’avons peut-être même pas conscience d’avoir, qui proviennent de notre famille et de notre culture et qui dictent notre sens du bien et du mal ». Nous avons peut-être ces convictions à l’égard de l’argent, et elles pourraient avoir une incidence sur notre approche en matière de placement.

L’une des façons de découvrir vos convictions sur l’argent consiste à vous poser certaines questions et à « remplir la case », comme celles-ci :
• Dans ma famille, les gens qui se préoccupaient de l’argent étaient perçus comme des [remplir la case].
• Dans ma culture, la pire chose que vous pouvez être financièrement est [remplir la case].
• Dans ma famille, si je demandais quelque chose, la réponse était habituellement [remplir la case].

Lorsque vous réalisez cet exercice, Kate Robson invite à noter les convictions particulièrement fortes ou chargées moralement. « Considérez-vous comme une vertu ou une honte le fait d’avoir beaucoup d’argent, ou d’être ambitieux, généreux, économe ou endetté? Si une réponse est ferme, cela signifie souvent que l’argent représente une valeur fondamentale importante », explique-t-elle. La clé est d’observer nos réponses d’un œil neutre, et non de les juger.

« Nos principes en matière d’argent sont assez adaptables. Nous les avons développés pour remplir une fonction », ajoute-t-elle. Par exemple, si l’argent était une chose rare pendant notre enfance, nous pourrions être trop économes ou extrêmement réfractaires au risque dans nos choix de placement aujourd’hui. Toutefois, le fait d’être trop réfractaire au risque pourrait avoir une incidence négative sur nos objectifs d’épargne-retraite. Mieux comprendre nos principes organisateurs en matière d’argent peut nous aider à prendre des décisions plus réfléchies et moins impulsives. « L’important est d’être souple sur le plan psychologique », affirme Kate Robson.

« Imaginez un autobus scolaire »

Imaginez que vous êtes un conducteur d’autobus : vous regardez autour de vous et vous voyez que vos passagers sont chacun une partie différente de vous-même. L’un peut être la personne sarcastique que vous étiez à 15 ans, et l’autre « l’adulte accompli et ambitieux »; il peut y avoir une partie craintive de vous-même ou une autre qui est votre grand ami. « Tous ces passagers sont parvenus au même endroit. Personne n’a été laissé au bord de la route », observe la psychothérapeute. Mais ces différentes parties de vous-même peuvent toutes crier dans des directions différentes. Votre moi adolescent pourrait ne pas vouloir descendre de l’autobus, la partie accomplie pourrait vouloir aller plus vite, et celle craintive pourrait vouloir faire demi-tour. Kate Robson affirme que c’est le « vous », rassembleur et conscient de lui-même, qui prend les décisions. Le conducteur ne peut pas faire ce que chaque passager veut, sinon l’autobus ne se rendra pas là où il doit arriver. Cette métaphore nous aide à faire deux choses : 1) se libérer des pensées et sentiments transitoires qui nous distraient, représentés par les passagers bruyants, et 2) rester axé sur ce qui est le plus important : notre destination.

Les investisseurs ont aussi souvent des besoins et des souhaits multiples, parfois contradictoires. Une partie de vous pourrait être incertaine ou craintive, tandis qu’une autre pourrait être très ambitieuse. Avant de prendre une décision de placement, il peut être utile de déterminer votre destination ou votre objectif final. Si vous remarquez qu’une partie de vous essaye de se saisir du volant, rappelez-vous que vous êtes la seule personne à pouvoir conduire l’autobus.

« Imaginez un échafaudage »

Lorsqu’un immeuble est en construction ou en réparation, un échafaudage aide à soutenir la structure. Des règles ou des comportements personnels simples sont comme des échafaudages : ils créent une structure sur laquelle nous pouvons nous appuyer.

La métaphore de l’échafaudage est fondée sur ce que Kate Robson appelle des « règles douces », c’est-à-dire des directives personnalisées. Pour les investisseurs, elle propose d’établir votre propre fenêtre pour la négociation : attendre un certain temps avant d’effectuer une opération, ne pas utiliser un téléphone mobile pour mener une transaction, tenir un journal des placements et y rédiger les justifications des décisions de placement avant la négociation, ou affecter un montant établi aux placements spéculatifs.

Pour tempérer le sentiment d’urgence qui peut mener à la négociation trop fréquente ou à courir après le marché, Kate Robson recommande d’attribuer un nom aux réflexions : « Je me rends compte que j’ai cette idée. Mon esprit me raconte une histoire d’argent en ce moment. » L’attribution d’un nom établit une distance émotionnelle entre la pensée et l’action. « Cela peut sembler simple, mais ce genre de phrase nous laisse l’occasion d’appuyer sur le bouton de pause. "Le surf sur l’envie" décrit un état dans lequel nous pouvons porter notre attention sur l’impulsion et ne pas agir sur-le-champ jusqu’à ce que nous comprenions le "pourquoi" de la décision », explique-t-elle.

« Imaginez un ordinateur »

Nous avons tous eu un ordinateur qui ralentit ou gèle. Cela se produit habituellement parce qu’il y a de nombreuses applications qui tournent en arrière-plan. Une fois ces applications fermées, l’ordinateur fonctionne mieux.

Désencombrer nos placements peut également faciliter le suivi des progrès. Avoir trop de comptes différents à différents endroits peut être comme faire fonctionner trop d’applications en arrière-plan : une activité supplémentaire qui n’améliore pas la productivité. Au moment de produire ses déclarations de revenus, par exemple, avoir de nombreux comptes à trop d’endroits différents peut être un problème.

Si vous avez l’impression d’avoir trop de comptes différents et que cela vous cause du stress ou de l’anxiété, vous pourriez envisager de les regrouper dans un nombre plus réduit d’institutions financières pour les simplifier.