Où s’arrêter : Le secret de la motivation d’un investisseur

Lorsque Kelan¹, 29 ans, a pris le contrôle de ses finances il y a 10 ans, il visait un objectif relativement modeste : épargner un peu en travaillant l’été pour couvrir une partie des frais liés à ses études universitaires. Après l’obtention de son diplôme, il a toutefois constaté que son mode de vie modeste et ses habitudes de consommation disciplinées lui permettaient de mettre de l’argent de côté.

Kelan s’est donc fixé un nouvel objectif : faire croître son patrimoine autant que possible. Il a appris à gérer ses finances par lui-même et a choisi de faire fructifier son épargne en la déposant dans différents comptes et en faisant des placements. Désireux de faire continuellement des gains, Kelan se fixait un but aléatoire et hors de sa portée, et se mettait au défi de l’atteindre avant de monter la barre encore plus haut.

« Ce qui me motive, c’est de découvrir le niveau maximal que je peux atteindre, explique Kelan. Est-ce que le meilleur que je puisse réaliser au cours de ma vie est 250 000 $ ou 500 000 $? Si c’est réellement le maximum que je peux atteindre, alors je serai satisfait. »

Kelan habite à Whitehorse, au Yukon, et travaille comme spécialiste des politiques. Nous nous sommes récemment entretenus avec lui. Il nous a fait part de sa méthode de sélection d’actions, de ses astuces pour établir un budget et de détails sur sa stratégie de placement.

Le plaisir de la recherche

« J’adore faire des recherches sur les placements, confie Kelan, qui est client de RBC Placements en Direct. Si mes recherches s’avèrent fructueuses, je me sens satisfait. Mais si elles s’avèrent infructueuses, alors cela signifie que je vais perdre de l’argent. »

Pour tirer parti des tendances générales, Kelan suit l’actualité de près. Il analyse les tendances passées des fonds communs de placement et sollicite l’avis de ses amis. Il préfère prendre des décisions réfléchies plutôt que précipitées. « Posséder des connaissances est bien, mais je ne m’appuie pas nécessairement sur une information particulière pour faire des choix, indique-t-il. Je lis beaucoup et j’apprends par essais et erreurs, tout simplement. »

Au-delà des actions

Bien que le marché boursier puisse être excitant, les investisseurs devraient être conscients des risques, prévient Kelan. En raison des récentes difficultés économiques, il a décidé de diversifier son portefeuille pour amoindrir le risque associé aux actions individuelles en investissant dans des fonds négociés en bourse (FNB) et des fonds communs de placement.

Il suffit d’un problème, comme la mauvaise gestion d’une société, pour nuire au rendement d’un titre, souligne-t-il. « Un FNB permet de minimiser ce problème, bien que les titres sous-jacents comportent leurs propres risques. »

Pour ce qui est des actions, il privilégie les titres de croissance et les titres à dividendes².

Principes de budgétisation

Pour Kelan, les placements passent d’abord par l’établissement d’un budget. « J’essaie de vivre avec 60 % de mon revenu », révèle Kelan, ajoutant qu’il est possible de réduire les dépenses récurrentes sans modifier son mode de vie.

« Ai-je vraiment besoin d’acheter un café à cinq dollars chaque jour, alors que je peux le faire à la maison? Au lieu d’un forfait mobile luxueux, je choisis une option plus abordable. »

Il partage d’autres astuces qui ont fonctionné pour lui. Pour éviter les coûts liés à la possession d’une voiture, il a toujours choisi de vivre à distance de marche de son lieu de travail. Il soutient également qu’il est important de réfléchir à la nature de ses dépenses. « Réfléchissez au coût d’opportunité. Ai-je réellement besoin d’acheter une motoneige, qui est un bien qui se déprécie avec le temps? Est-ce que je pourrais plutôt placer cet argent sur le marché boursier? » Il admet cependant que ses amis trouvent que ses principes de budgétisation sont parfois trop stricts, mais précise qu’ils fonctionnent pour lui.

Des méthodes efficaces

Plus son épargne augmente, plus il devient important de mettre en place une stratégie de placement solide. Kelan soutient que la stratégie n’a pas besoin d’être compliquée. Le simple fait d’ouvrir un compte enregistré peut s’avérer très avantageux. Il en savait peu sur le sujet quand il a commencé à investir. Il possède maintenant un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) et un régime enregistré d’épargne-retraite (REER).

« Ces solutions sont très efficaces à long terme. J’y verse la cotisation maximale chaque année. Les comptes non enregistrés représentent une bonne option par la suite, explique Kelan. Déposer son remboursement d’impôt dans un REER permet de le maximiser continuellement. »

Il ne s’attend pas à des résultats rapides, mais il comprend les avantages d’y aller progressivement. C’est ainsi que son épargne pourra croître de façon exponentielle (grâce à des intérêts composés par exemple) « Parvenir à votre deuxième 100 000 $ se fera plus rapidement que votre premier 100 000 $ », affirme-t-il.

Kelan considère les placements comme un moyen de renforcer sa sécurité financière. « C’est utile de disposer de cette source de revenus additionnelle. Je pourrai puiser dans ces fonds en cas d’imprévu. »

Une attitude zen

Kelan a-t-il déjà eu de la difficulté à dormir à cause des fluctuations du marché?

« J’essaie de rester aussi zen que possible. Il est normal que le marché traverse des périodes de fluctuations. Il se peut que je vende une ou deux actions, mais je ne vais pas tout liquider sous le coup de la panique. »

Il est important de garder le cap, quelles que soient les conditions du marché, rappelle-t-il. Kelan n’a pas suivi la vague lorsque les investisseurs ont massivement acheté des actions-mèmes en 2021. « Ce n’est tout simplement pas mon genre. Je ne fais que garder le cap sur mon plan de placement. »

Il voit toutefois un avantage aux turbulences du marché. « Beaucoup d’actions se vendent à petit prix en période de volatilité du marché, dit-il. Si vous avez de l’argent à placer, vous pouvez guetter les bonnes occasions afin d’identifier des titres sous-évalués. Vous pouvez en bénéficier à long terme. »

Il prévoit revoir sa stratégie de placement « quand la situation sera peu plus stable ».

« Pour l’instant, je continue à garder le cap », conclut-il.

¹ Kelan est client de RBC Placements en Direct. Il a été rémunéré pour son témoignage.