À quoi vous sert votre CELI? Trois témoignages personnels

Il n’y a pas de solution passe-partout en matière de styles de placement, d’élaboration de portefeuille ou d’objectifs. C’est pourquoi nous aimons écouter les gens s’exprimer sur leurs décisions et leurs choix de placement. Nous avons récemment demandé à des clients de RBC Placements en Direct de parler des comptes d’épargne libre d’impôt (CELI), en particulier de la façon dont ils utilisent, ou prévoient utiliser, le leur.

Voici ce qu’ils avaient à dire.

Alejandro* – Études

Âge : 32 ans

Quand avez-vous ouvert votre CELI?

J’ai ouvert mon CELI au milieu de la vingtaine.

Pourquoi en avez-vous ouvert un?

Mon ami m’ayant dit que c’était un excellent compte d’épargne, j’ai commencé à me renseigner à ce sujet. Ce compte me convenait, car je pouvais y verser des fonds auxquels je pouvais au besoin avoir accès. En plus, je pouvais choisir d’investir mon argent dans le compte comme je le voulais. À ce moment-là, comme je ne savais pas vraiment ce que je ferais de mon épargne, je voulais avoir une grande latitude.

Avez-vous utilisé votre CELI et, dans l’affirmative, à quelle fin?

Oui, bien sûr. Il y a quelques années, j’ai décidé de faire une maîtrise en administration des affaires. J’ai trouvé un programme pour cadres qui me permettait de travailler pendant mes études, mais mon CELI m’a servi à acquitter une bonne partie des droits de scolarité. C’était pratique : je pouvais retirer des fonds, puis les reverser l’année suivante.

Mia* – Hypothèque

Âge : 40 ans

Quand avez-vous ouvert votre CELI?

J’en ai ouvert un dès l’année de leur lancement. C’était, je crois, en 2009.

Pourquoi en avez-vous ouvert un?

En fait, c’était simplement pour moi un outil d’épargne. J’aimais le fait que tout revenu gagné sur mes placements dans le compte était libre d’impôt. Bien sûr, l'argent que j'ai investi était des dollars après impôt. Cela dit, je n’avais pas vraiment de grands projets à financer à l’époque.

Avez-vous utilisé votre CELI et, dans l’affirmative, à quelle fin?

En tant que propriétaire, je cherchais des moyens d’accélérer le remboursement de mon hypothèque. J’ai décidé de retirer des fonds de mon CELI pour les affecter à mes versements hypothécaires. L’avantage, c’est que je disposais d’une somme plus élevée grâce à la croissance de mes placements. J’aime aussi le fait que je peux y reverser les fonds que j’ai retirés... ce que je ferai dès que j’aurai remboursé mon hypothèque!

Sachin* – Retraite

Âge : 59 ans

Quand avez-vous ouvert votre CELI?

En 2009, à peu près au moment de leur lancement.

Pourquoi en avez-vous ouvert un?

Lorsque Jim Flaherty a annoncé le projet de création de CELI, j’étais curieux. J’étais au début de la cinquantaine et je m’étais toujours efforcé de cotiser régulièrement à mon REER. Je me rappelle que l’idée d’un « revenu de placement libre d’impôt » et de retraits libres d’impôt avait retenu mon attention. J’ai pensé que le CELI serait un autre bon mécanisme de placement en prévision de la retraite.

Avez-vous utilisé votre CELI et, dans l’affirmative, à quelle fin?

Oui, même s’il est censé servir en bonne partie pour la retraite. Il y a quelques années, nous avons été invités au mariage d’un membre de la famille à l’étranger. J’ai alors décidé de puiser dans mon CELI pour y amener ma famille. Étant donné qu’il n’y a aucune restriction quant à l’utilisation de l’argent retiré, j’ai eu facilement accès aux fonds de mon compte. En prime, je n’ai pas perdu de droits de cotisation : j’ai attendu quelques mois, puis j’ai pu reverser l’année suivante les fonds que j’avais utilisés.

Vous pouvez consulter les règles régissant le CELI et les plafonds de cotisation sur le site Web de l'Agence du revenu du Canada.

* Les noms et les renseignements identificatoires des clients ont été changés pour protéger leur anonymat.

L’information présentée dans cet article est fournie à titre indicatif uniquement. Elle ne constitue en aucun cas des conseils financiers personnels. Veuillez consulter votre conseiller professionnel pour discuter de vos besoins financiers et fiscaux particuliers.