Les gens ont parfois besoin d’aide afin de déterminer la combinaison de placements (ou répartition de l’actif) qui leur permettra d’atteindre leurs objectifs. Pour définir votre approche de placement à long terme, il est utile de savoir quel type d’investisseur vous êtes. Prenez le temps de découvrir votre profil d’investisseur.
Ensuite, en vue d’élaborer votre portefeuille, vous pouvez vous inspirer des modèles de répartition de l’actif qui correspondent à votre profil d’investisseur. RBC Gestion mondiale d’actifs (GMA) établit une répartition de référence pour chaque modèle, avec pour objectif d’équilibrer le risque et le rendement à long terme. GMA revoit régulièrement, et les modifie à l’occasion, la répartition régionale et la répartition d’ensemble de l’actif.
Axés sur la diversification, les modèles ci-dessous montrent ce que pourrait être la bonne répartition de l’actif pour cinq types d’investisseurs différents, dont les objectifs divergent. Utilisez-les pour éclairer vos décisions de placement, ou inspirez-vous de celui qui correspond à votre profil d’investisseur pour élaborer votre portefeuille.
Prudence élevée
Ces investisseurs cherchent à tirer un revenu de leurs placements, tout en préservant le maximum du capital et en disposant d’un potentiel de croissance modeste du capital. Ils doivent s’accommoder de légères fluctuations de la valeur de leur portefeuille et prévoir conserver leurs placements à court ou à moyen terme (au moins pendant un à cinq ans). Ils investissent principalement dans des titres à revenu fixe et dans un petit nombre d’actions afin de produire un revenu tout en offrant une certaine protection contre l’inflation.
Les graphiques indiquent la répartition de l’actif du modèle Prudence élevée et ses rendements sur dix ans.
Prudence
Ces investisseurs cherchent à obtenir un revenu et une croissance modestes, ainsi qu’une protection raisonnable du capital. Ils doivent s’accommoder de fluctuations modérées de la valeur de leurs placements et prévoir conserver ceux-ci à moyen ou à long terme (au moins pendant cinq à sept ans). Ils investissent principalement dans des titres à revenu fixe et dans quelques actions pour dégager un rendement plus constant et fournir un niveau raisonnable de sécurité.
Les graphiques indiquent la répartition de l’actif du modèle Prudence et ses rendements sur dix ans.
Équilibré
Ces investisseurs cherchent à atteindre un équilibre entre la croissance à long terme du capital et la préservation du capital, et à procurer accessoirement un revenu modeste. Ils doivent s’accommoder de fluctuations modérées de la valeur de leurs placements et prévoir conserver ceux-ci à moyen ou à long terme (au moins pendant cinq à sept ans). Plus de la moitié de leur portefeuille est habituellement consacré à une combinaison diversifiée d’actions canadiennes, américaines et internationales.
Les graphiques indiquent la répartition de l’actif du modèle Équilibré et ses rendements sur dix ans.
Croissance
Ces investisseurs cherchent une croissance à long terme, plutôt que la préservation du capital ou un revenu régulier. Ils doivent s’accommoder de fluctuations importantes de la valeur de leurs placements et prévoir conserver ceux-ci à long terme (au moins pendant sept à dix ans). Ils détiennent principalement une combinaison diversifiée d’actions canadiennes, américaines et internationales.
Les graphiques indiquent la répartition de l’actif du modèle Croissance et ses rendements sur dix ans.
Croissance dynamique
Ces investisseurs visent la croissance maximale à long terme plutôt que la préservation du capital ou un revenu régulier. Ils doivent s’accommoder de fluctuations importantes de la valeur de leurs placements, faire preuve d’une grande tolérance au risque et prévoir conserver leurs placements à long terme (au moins pendant sept à dix ans). Ils investissent presque entièrement dans des actions, une préférence étant accordée aux actions internationals.
Les graphiques indiquent la répartition de l’actif du modèle Croissance dynamique et ses rendements sur dix ans.
Pour faciliter votre choix d’actions, d’obligations, de fonds communs de placement et de fonds négociés en bourse (FNB) pour la constitution d’un portefeuille comme ceux qui sont représentés ci-dessus, nous avons inclus ci-après des liens vers plusieurs de nous outils de placement les plus populaires.
Outils pour vous aider
Pourquoi ne pas commencer par chercher des sociétés qui créent des produits ou des services qui vous intéressent? Grâce aux filtres, vous pouvez choisir parmi plusieurs critères pour trouver l’action qui convient parfaitement à vos besoins de placement.
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Pour en savoir plus sur les modèles de répartition de l’actif représentés ci-dessus, veuillez consulter la publication Regard sur les placements mondiaux. Vous la trouverez à la page « Commentaire boursier » du menu Recherche.
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Les modèles de répartition de l’actif ont été établis par RBC Gestion mondiale d’actifs Inc. (« RBC GMA »). Les indices de référence suivants servent de fondement aux modèles de répartition de l’actif : indice des bons du Trésor à 30 jours FTSE Canada ; indice des obligations universelles FTSE Canada ; indice composé RG S&P/TSX ; indice S&P 500 (CAD) ; indice RN MSCI EAEO (CAD) ; indice RB MSCI ME (CAD). Les références sont révisées annuellement par RBC. Elles peuvent être modifiées sans préavis.
Les données sur les rendements sont fondées sur les rendements totaux annuels composés des catégories d’actifs sous-jacents, avant déduction des frais (elles ne tiennent pas compte des frais de gestion, des commissions, des dépenses ni de l’impôt sur le revenu exigibles). Le rendement des modèles suppose un rééquilibrage mensuel. Les résultats réels peuvent grandement différer.
Le rendement antérieur n’est pas garant du rendement futur ; les rendements futurs ne sont pas garantis et une perte du capital initial peut survenir. Il est important que vous suiviez et analysiez de près votre portefeuille sur une base régulière. Vous êtes seul responsable de vos décisions en matière de placement. RBC Placements en Direct ou ses sociétés affiliées déclinent toute responsabilité en cas de dommages ou de pertes découlant de l’utilisation de ces renseignements.
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