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Établissez vos objectifs : pourquoi épargnez-vous?
La première étape pour élaborer votre plan de placement et établir votre stratégie consiste à déterminer pourquoi vous épargnez.
Vous pourriez avoir un objectif à court terme, par exemple une mise de fonds pour l'achat d'une maison ou d'une nouvelle voiture. À plus long terme, il pourrait s'agir de votre retraite ou des études d'un enfant.
Une formulation claire de vos objectifs est un pas important vers leur réalisation. Vous prenez ainsi votre vie financière en main et votre motivation s'accroît à mesure que vous vous rapprochez du but.
Outre ce qui vous caractérise comme investisseur, vos objectifs et stratégies de placement changeront probablement au fil des événements de la vie, des changements de carrière et, bien sûr, du temps dont vous disposez pour atteindre vos objectifs. Rien n'étant gravé dans la pierre, vous pourrez en tout temps passer vos objectifs de départ en revue pour vous assurer qu'ils sont encore pertinents.
Pour plus de renseignements sur l'établissement d'objectifs, consultez Objectif : Planifier en vue de la retraite et Épargner pour une maison ou un achat important.
Quel type d'investisseur êtes-vous?
Votre profil d'investisseur est déterminé par votre tolérance au risque, c'est-à-dire le niveau de risque que vous estimez acceptable en contrepartie de perspectives de rendement plus élevé. En règle générale, plus le potentiel de rendement d'un placement est élevé, plus le risque qui y est associé l'est aussi.
Le graphique ci-après illustre le lien entre le risque de placement et le rendement potentiel, ainsi que les répartitions de l'actif qui conviennent aux différents types d'investisseurs.
Par exemple, la répartition de l'actif qui convient le mieux à un investisseur en quête de sécurité est celle qui contient le plus de titres à revenu fixe (faible risque, faible rendement). À l'opposé, le portefeuille d'un investisseur en quête de croissance dynamique contient principalement des actions (risque élevé, potentiel de rendement élevé).
Pour obtenir des précisions, consultez le guide Comment être un as des placements sur tous les types de marchés.
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