Des principes simples pour des placements fructueux

Vous ne savez pas trop comment investir dans le marché actuel? De même que dans tous les marchés, à bien y penser? Vous n'êtes pas seul. Certes, les investisseurs n'ont pas de boule de cristal, mais certains principes peuvent les aider à tirer leur épingle du jeu.

Les stratégies de placement les plus efficaces se fondent sur quelques principes éprouvés, simples et faciles à respecter. Voici trois stratégies à envisager :

1. Diversifier

Une stratégie de base que de nombreux investisseurs suivent est la diversification. Lorsqu'une catégorie d'actifs est en baisse, une autre peut être en hausse. La répartition de l'actif de votre portefeuille parmi plusieurs catégories peut vous aider à contrer les fluctuations du marché, favorisant ainsi l'atteinte de vos objectifs à long terme.

Pour établir votre stratégie de diversification, tenez compte de votre profil d'investisseur afin de déterminer la composition idéale de votre portefeuille. Par exemple, un portefeuille peut contenir des placements appartenant à toutes ces catégories :

• Les titres à revenu fixe (comme les obligations et certains CPG) génèrent des revenus tout en protégeant votre portefeuille contre la volatilité.
• Les actions offrent le meilleur potentiel de croissance à long terme ainsi qu'une protection contre l'inflation.
• Les espèces et les quasi-espèces sont source de stabilité. De plus, elles sont liquides, ce qui signifie que vous pouvez facilement et rapidement accéder à vos capitaux.

2. Envisager les achats périodiques par sommes fixes

La stratégie d'achats périodiques par sommes fixes consiste à procéder à intervalles réguliers à des achats d'un titre donné, en consacrant à chaque achat la même somme d'argent.

Tout comme la mort et les impôts, les hausses et les baisses des marchés financiers sont inévitables. Lorsque les cours sont élevés, ce montant fixe procure une quantité moindre du titre visé. Lorsque les cours sont bas, vous en obtenez davantage. Cette stratégie permet d'atténuer les conséquences de la volatilité en réduisant le coût moyen du placement.

Du même coup, elle élimine l'incertitude quant au moment idéal pour acheter le titre. Effectuer des cotisations périodiques et automatiques est aussi un excellent moyen de respecter vos objectifs d'épargne et de placement.

3. Effectuer un suivi et rééquilibrer au besoin

Quand les fluctuations du marché font dévier votre répartition d'actif en modifiant les proportions entre les différentes catégories, il pourrait être temps de revoir cette répartition. Les gains ou les pertes liés à certaines catégories d'actif ou à certains titres pourraient vous faire dépasser votre seuil de tolérance au risque ou vous éloigner de vos objectifs de placement. Rééquilibrer au besoin la composition du portefeuille peut contribuer fortement à votre réussite en placement.

Comment devez-vous procéder pour effectuer ce rééquilibrage? C'est simple! Utilisez l’outil Analyseur de portefeuille, sous Suivi > Gérer mes objectifs, pour consulter facilement la composition de votre portefeuille et en surveiller le risque.

De nombreux investisseurs rééquilibrent leur portefeuille annuellement, ou au besoin.

Favoriser votre prospérité

Voici quelques astuces et outils à envisager :

• Passez en revue la répartition de votre actif pour déterminer si vos placements sont bien diversifiés. (Pour plus de commodité, vous pouvez regrouper vos comptes à la page Avoirs.)
• Utilisez l'outil Analyseur de portefeuille pour consulter une feuille de calcul qui montre l'effet d'éventuels changements sur votre répartition d'actif.
• Procédez au rééquilibrage ou enregistrez une liste d'opérations à exécuter plus tard.
• Pour obtenir des idées de placement, utilisez des filtres d'actions ou consultez la Trousse de l’investisseur sous Recherche.