Regard vers le futur : comment et pourquoi faire des prévisions de revenu de placement

La préparation de l’avenir peut procurer un excellent outil de planification, surtout pour les investisseurs. Malheureusement, il n’existe pas de boule de cristal servant à prédire l’évolution des marchés. Par contre, les investisseurs peuvent souvent prévoir de façon fiable le revenu qu’ils peuvent s’attendre à tirer de leurs placements.

Pour faire fructifier leur argent, les investisseurs ont l’embarras du choix. La méthode classique consiste à acheter un titre et à le vendre après une augmentation de sa valeur (idéalement). Toutefois, certaines actions, certains fonds négociés en bourse (FNB), certains fonds communs de placement et d’autres placements peuvent également entraîner des versements de dividendes¹ ou d’intérêts, sans qu’il soit nécessaire de les vendre.

Les flux réguliers de versements mensuels, trimestriels ou même annuels peuvent jouer un rôle important dans un portefeuille, car ils libèrent des liquidités pouvant être utilisées pour les dépenses, le réinvestissement et plus encore. Il est bon de savoir prédire le revenu que vos avoirs pourraient générer dans les cas suivants :

• Vous réinvestissez votre revenu en appliquant la stratégie d’achats périodiques par sommes fixes.
• Vous voulez avoir une idée des impôts qui pourraient s’appliquer à vos placements, surtout si vous détenez un compte non enregistré.
• Vous passez en revue les titres à revenu faisant partie de la composition de votre actif.
• Vous budgétisez les flux de trésorerie provenant de vos placements à la retraite.
• Vous êtes généralement curieux de connaître la valeur future de votre portefeuille (qui ne l’est pas?).

Voyons en détail comment et pourquoi les investisseurs font des projections de revenu de placement.

Comment établir des projections de revenu de placement

De nombreux investisseurs autonomes préparent des feuilles de calcul complexes pour automatiser les calculs et faire le suivi de leurs avoirs, notamment en prévoyant les revenus de dividendes et d’intérêts. Cependant, il existe aussi des outils qui peuvent leur faciliter grandement la tâche.

RBC Placements en Direct vous donne accès à un outil interactif de prévision du revenu présentant en un coup d’œil une simulation des revenus de dividendes et d’intérêts que vous pourriez toucher dans le futur. En sélectionnant des comptes précis à examiner, vous générez un diagramme à barres des rendements potentiels au cours de chacun des mois de la prochaine année. En survolant chaque mois, vous obtiendrez une ventilation du revenu projeté par type de placement.

L’outil, qui se trouve dans la section Perspectives du portefeuille du menu Suivi, fait trois calculs généraux qui peuvent être utiles pour comprendre votre revenu : le revenu annuel total projeté, le revenu mensuel moyen projeté et le nombre de placements qui rapportent un revenu. De plus, vous pouvez voir une ventilation de vos avoirs par type d’actif. Cette vue élargie donne plus de détails sur chaque position, ainsi que des renseignements clés, la possibilité d’effectuer une opération et d’autres moyens de décortiquer encore plus vos positions et de renforcer votre recherche.

Dynamisez votre recherche

Pour tirer le meilleur parti de l’outil de prévision du revenu, assurez-vous de faire le suivi de vos projections et d’en tenir compte régulièrement au moment de prendre des décisions de placement. Vous pouvez enregistrer vos projections à des fins de consultation ultérieure en les imprimant ou en les exportant dans une feuille de calcul.

Exemple d’une méthode libre-service

Pour vous donner une idée des calculs réalisés par l’outil de prévision du revenu, voyons le revenu potentiel tiré des actions. Le rendement en revenu d’un placement est le pourcentage de la valeur du titre qui est versé chaque année au porteur sous forme de paiements. Une action à dividendes procure un rendement en dividendes qui figure sur les pages de cote détaillée et de prévision du revenu pour l’action en question.

En multipliant le rendement en revenu exprimé sous forme de nombre par le cours actuel de l’action, on obtient le dividende annuel versé en dollars : dividende annuel = rendement en dividendes/100 x cours de l’action.

Pour calculer les distributions produites par un titre, divisez le dividende annuel par le nombre de versements (p. ex., trimestriels). Il importe de savoir que les dividendes et certains autres paiements ne sont pas toujours garantis. Les rendements qu’ils procurent peuvent varier en fonction des fluctuations du marché, et dans certains cas, les entreprises peuvent décider de ne pas en verser.

Cela dit, les actions ne sont que l’un des types de titres générant des revenus. Si votre portefeuille contient des actions, des FNB, des fonds communs de placement ou des titres à revenu fixe, plusieurs séries de calculs et quelques formules peuvent être nécessaires pour estimer avec précision les flux de trésorerie qui sont produits.

FAQ sur l’outil de prévision du revenu

Il se peut que vous ayez des questions lorsque vous ferez l’essai de l’outil de prévision du revenu. Rien de plus normal : cet outil peut vous être fort utile! Voici quelques points clés à garder à l’esprit lorsque vous vous lancerez.

• Comment fonctionne l’outil de prévision du revenu? L’outil vous donne une estimation du revenu prévu pour une période pouvant aller jusqu’à 12 mois, compte tenu de vos placements actuels rapportant régulièrement des dividendes et des intérêts provenant d’actions, de fonds négociés en bourse (FNB) et de fonds communs de placement.
• Puis-je utiliser l’outil de prévision du revenu pour mes impôts? L’outil de prévision du revenu ne sert qu’à estimer les montants que vous pourriez recevoir à l’avenir. Il ne comprend pas le revenu déjà reçu. Il faut se fier aux feuillets fiscaux pertinents au moment de la déclaration de revenus.
• Pourquoi le revenu prévu n’est-il pas à la hauteur de mes attentes? L’outil de prévision du revenu est fondé sur vos avoirs actuels en titres productifs de revenu régulier (dividendes et intérêts), mais il ne comprend pas toutes les sources de revenu. Par exemple, l’outil n’évalue pas le revenu tiré de titres à revenu fixe individuels et d’autres exclusions sont possibles.

Vous êtes prêt à essayer l’outil de prévision du revenu? Vous le trouverez ici ou sous Suivi > Perspectives dus portefeuille dans le menu du site.

L’information figurant dans le présent article est fournie à titre indicatif uniquement. Elle ne constitue en aucun cas des conseils financiers personnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel pour discuter de vos besoins financiers et fiscaux particuliers.