Une liste maîtresse peut vous aider à prioriser vos objectifs

Il est difficile d’établir des objectifs financiers. Nous en avons tous plusieurs, qui se font souvent concurrence pour les ressources dont nous disposons. Certains d’entre eux consistent à éviter des choses, comme ne pas être en mesure de régler nos factures, tandis que d’autres consistent à obtenir des choses, comme accumuler le patrimoine le plus important possible. Certains objectifs nous obligent à éviter les risques et d’autres, à en prendre. Nous sommes donc souvent contraints de faire des compromis difficiles.

Pour compliquer davantage les choses, des biais comportementaux entrent la plupart du temps en jeu. Des études ont démontré que si on nous demande quels sont nos trois objectifs les plus importants, il est probable que nous mentionnerons les premiers qui nous viennent à l’esprit, lesquels ne sont pas nécessairement les plus importants pour nous. Cette tendance peut mener à une quête de mauvais objectifs. Un simple outil, comme une liste maîtresse, peut nous aider à prioriser correctement nos objectifs en fonction de nos aspirations.

Qu’est-ce qu’une liste maîtresse?

Son nom dit tout. Il s’agit d’une liste écrite de nos principaux objectifs. Aux fins de la présente discussion, il s’agit d’une liste maîtresse de nos aspirations financières. Une telle liste permet de :

1. Déterminer nos véritables objectifs financiers. Nos biais comportementaux nous poussent à choisir par réflexe les objectifs financiers dont nous entendons le plus parler. Or, ceux-ci ne nous conviennent pas forcément. Les mettre par écrit peut nous permettre d’y voir plus clair.
2. Préciser les objectifs et les rendre plus motivants. La phrase : « Je veux vivre une retraite confortable » est vague. Est-ce qu’une retraite « confortable » correspond à 50 % ou à 100 % de notre revenu d’avant la retraite?
3. Créer un lien émotionnel plus puissant avec nos objectifs. Les émotions jouent un rôle important dans l’atteinte de nos objectifs financiers (par exemple, l’enthousiasme peut susciter un optimisme exagéré, tandis que la tristesse peut avoir l’effet contraire; la colère peut entraîner des décisions fâcheuses et l’anxiété peut altérer notre jugement). Être émotionnellement honnête et motivé à atteindre nos objectifs peut nous aider à garder le cap.

Qu’est-ce qu’une liste maîtresse peut m’apporter?

Les avantages de choisir adéquatement ses objectifs sont nombreux. Selon une étude sur les placements, un plan financier fondé sur des objectifs peut ajouter environ 15 % au patrimoine d’une famille. Une autre étude estime que le patrimoine d’un retraité pourrait fructifier de près de 23 % s’il prend des mesures comme déterminer ses objectifs et une stratégie, mettre son plan en œuvre et faire le suivi de ses progrès.

Quels types d’objectifs devrais-je envisager?

Les objectifs sont personnels, certes, mais nous avons tous parfois besoin d’idées pour commencer. Un sondage de RBC mené auprès de 2 000 Canadiens de 18 ans ou plus dont les résultats ont été publiés l’an dernier propose de bons points de départ. Voici quelques priorités financières qui y sont mentionnées :

• accession à la propriété;
• réduction des dettes;
• épargne en vue de la retraite;
• épargne pour les temps difficiles;
• épargne en vue d’un achat important pour se « récompenser »;
• simplement se maintenir à flot;
• rénovations;
• études des enfants;
• aide à des parents vieillissants.

On peut aussi souhaiter épargner pour des vacances, pour laisser un héritage ou pour soutenir des œuvres de bienfaisance.

Une fois un premier jet rédigé, vous pouvez commencer à mieux préciser et à prioriser vos objectifs. Essayez de réduire le tout à trois à cinq objectifs, puis classez-les par ordre d’importance.

Pour en savoir plus, consultez l’outil d’établissement des objectifs pour vous aider à faire le suivi de vos progrès.