FAQ - Portefeuilles modèles

Qu’est-ce qu’un portefeuille modèle?

Les portefeuilles modèles vous permettent de voir comment des professionnels du placement externes bâtissent des portefeuilles et y apportent des modifications en fonction de l’évolution des marchés. Concrètement, il s’agit de modèles sur lesquels les investisseurs peuvent fonder leurs propres stratégies de placement.

Chaque portefeuille modèle est conçu pour un profil d’investisseur particulier, tel que les profils Prudence élevée, Prudence, Équilibré, Croissance et Croissance dynamique.

Lorsque vous trouvez un portefeuille modèle qui correspond à votre profil personnel, vous pouvez le recréer en partie ou en totalité dans votre propre compte en achetant des actifs qui correspondent au modèle. Ou encore, si vous êtes un investisseur plus expérimenté, vous pouvez consulter les portefeuilles modèles (qui exposent en détail la répartition de chaque fonds) pour évaluer vos avoirs et obtenir de nouvelles idées de placement potentielles.

Pourquoi y a-t-il des montants de placement minimums?

De nombreux fonds communs de placement exigent un placement initial minimum, et cela détermine la valeur minimum du portefeuille. Par exemple, si un fonds a un montant de placement minimum de 500 $, et que le portefeuille modèle alloue 2 % à ce fonds particulier, la valeur totale du portefeuille global doit être de 25 000 $ (soit 25 000 % x 2 % = 500 $).

Que faire si vous ne pouvez pas investir une somme élevée?

Si vos fonds ne vous permettent pas d’acheter un portefeuille modèle, vous pouvez choisir d’acheter une partie du portefeuille, et d’augmenter vos placements graduellement, au fil du temps. Veuillez noter que l’achat d’une partie seulement du portefeuille pourrait ne pas vous offrir une diversification suffisante et vous pourriez devoir envisager d’autres solutions.

Qui a créé les portefeuilles modèles?

Les portefeuilles modèles de fonds communs de placement ont été créés par les équipes de recherche en fonds communs de placement de RBC Gestion mondiale d’actifs et de RBC Dominion valeurs mobilières. Les portefeuilles de FNB ont été créés par RBC Dominion valeurs mobilières.

Comment les pondérations des différents actifs sont-elles déterminées? Est-ce qu’elles évoluent au fil du temps?

Les pondérations sont déterminées par le Comité des stratégies de placement RBC. Le comité soupèse et considère les facteurs économiques et émet des prévisions pour le marché. Chaque trimestre, ces prévisions sont traduites en pondérations cibles, par catégorie d’actifs, pour chaque profil d’investisseur. Les portefeuilles modèles sont mis à jour chaque trimestre en fonction de ces pondérations.

La sélection des fonds change-t-elle au fil du temps?

RBC Gestion d’Actifs et RBC Dominion valeurs mobilières examinent régulièrement les fonds qui composent chaque portefeuille et des changements sont apportés au besoin.

Offrez-vous des portefeuilles modèles d’actions?

Nous n’offrons pas de portefeuilles modèles d’actions, mais nous disposons d’une sélection de listes des actions préférées de Morningstar^‡, l’une des principales sociétés de recherche sur les fonds de placement. Vous trouverez les listes de titres préférés dans le Centre de recherché.

J’ai utilisé un portefeuille modèle pour bâtir mon portefeuille. Puis-je établir un régime d’investissement automatique qui assurera le maintien de ma répartition d’actif?

Tout dépend. Si votre portefeuille est composé de fonds communs de placement, vous pouvez établir un régime d’investissement automatique qui versera des cotisations automatiques dans chacun des fonds de votre portefeuille. N’oubliez pas qu’après l’achat initial, la plupart des fonds exigent des placements subséquents d’au moins 25 $. Par exemple, si vous voulez créer un Régime d’investissement automatique (RIA) qui verse des cotisations dans 10 fonds, et que chaque fonds exige un placement subséquent de 25 $, vous devrez cotiser au moins 250 $ chaque mois. Ce faisant, vous effectueriez un placement égal dans tous les fonds plutôt qu’une cotisation correspondant à la pondération de chacun. Au fil du temps, cela entraînerait un déséquilibre de votre portefeuille. Or, vous pourriez également fixer un montant de cotisation différent pour chaque RIA afin de reproduire la pondération cible de l’actif. Il est plus facile pour les investisseurs qui cotisent d’importants montants chaque mois de respecter les pondérations cibles des fonds.

Il n’existe aucun Régime d’investissement automatique pour les fonds négociés en bourse (FNB). Vous devez donc accroître vos positions manuellement. Selon le prix de chaque fonds et le nombre de parts achetées, il pourrait se révéler coûteux d’accroître régulièrement votre position dans le respect des pondérations initiales, en raison des frais d’opération. Il importe d’établir un calendrier de cotisation convenant au montant de vos cotisations.

Que dois-je faire après avoir créé mon portefeuille?

Il est bon de surveiller vos placements. Vous pouvez voir la performance de votre portefeuille à la page Mes avoirs en portefeuille sous l’onglet « Mon portefeuille » . N’oubliez pas que les pondérations des différentes catégories d’actifs changeront au fil du temps, conformément à l’évolution de leurs rendements. Il est possible que vous ayez occasionnellement à rééquilibrer votre portefeuille. Cependant, n’oubliez pas que si vous échangez des fonds, vous pourriez devoir payer des frais d’opération (tels que les frais de vente reportés sur les fonds avec frais de rachat et frais de rachat anticipé) susceptibles, éventuellement, de neutraliser les avantages d’un rééquilibrage. Si vous rééquilibrez vos avoirs en FNB, il y aura des frais d'opération.

Ai-je besoin d’acheter l’ensemble du portefeuille modèle?

Non. Les portefeuilles modèles ne sont que des guides et c’est à vous seul de déterminer quels placements vous souhaitez faire. Vous pouvez choisir de reproduire seulement une partie du portefeuille ou de constituer votre propre sélection de fonds similaires.

Comment puis-je acheter un portefeuille modèle?

Les fonds communs et les FNB doivent être achetés séparément. Quand vous entrez le montant total de votre placement, l’outil de portefeuille modèle vous indique la valeur en dollars du placement requis dans chaque fonds commun pour reproduire les pondérations cibles du profil correspondant.

Comment puis-je déterminer quel profil d’investisseur me convient le mieux?

Votre profil d’investisseur est déterminé en fonction de vos objectifs, de votre expérience du placement, de votre tolérance au risque et de votre horizon temporel. Examinez la description de notre portefeuille modèle pour chaque profil d’investisseur et déterminez lequel correspond le mieux à votre objectif de placement.

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Jetez un coup d’œil aux portefeuilles modèles dès maintenant : 

• Prudence élevée
• Prudence
• Équilibré
• Croissance
• Croissance dynamique