Avez-vous déjà profité d’une rentrée d’argent inattendue?
Vous savez, comme quand vous trouvez un billet de 20 $ dans la poche de votre manteau d’hiver? Ou encore, quand vous enlevez un coussin du divan et que vous y trouvez une montagne de monnaie? Il ne faut pas non plus oublier le summum des rentrées d’argent inattendues : le chèque reçu à votre anniversaire que vous n’avez pas encore encaissé!
Il s’agit de belles surprises lorsque l’on parle de petite monnaie. Vous ne pourriez malheureusement pas ressentir la même chose en pensant à vos placements répartis dans de nombreux comptes détenus auprès de plusieurs institutions financières.
La regroupement de vos placements auprès d’une seule institution vous permet de voir tous vos actifs et d’y accéder au même endroit.
Lorsque vos actifs sont éparpillés un peu partout, il peut être difficile de suivre leur rendement. De plus, vous pourriez rater des occasions et payer trop de frais de service.
C’est pourquoi vous pourriez envisager de consolider vos actifs.
Pourquoi consolider?
Tous vos renseignements en un coup d’œil. Le regroupement de vos placements auprès d’une seule institution vous permet de voir tous vos actifs et d’y accéder au même endroit. Il est ainsi bien plus simple de noter les écarts entre votre situation actuelle et vos objectifs financiers. Pour obtenir une vue d’ensemble, regroupez vos comptes. Il vous suffit de cliquer sur Créer et gérer des groupes de comptes sous Mon portefeuille dans le menu du site.
Plus d’occasions de placement. En regroupant tous vos actifs, vous pourriez avoir accès à des occasions de placement qui sont hors de votre portée si vous détenez de petits soldes à différents endroits.
Le transfert de titres d’un compte à un autre se fait facilement. Vous pourrez cotiser ou retirer des titres en nature (ce qui signifie que vos placements seront transférés tel quel entre des comptes, sans être vendus), puisque vos comptes seront tous au même endroit. Par exemple, si vous devez effectuer un retrait d’un FERR et que vous n’avez pas besoin des sommes retirées, vous pouvez choisir de transférer des titres d’une valeur égale à un compte non enregistré. Une fois les titres dans le compte non enregistré, vous pouvez aussi les verser dans un CELI.
Des frais moindres. Le fait de conserver votre portefeuille au même endroit comporte des avantages. Par exemple, lorsque vous détenez un actif combiné d’au moins 15 000 $ dans l’ensemble de vos comptes RBC Placements en Direct+, vous ne payez pas de frais trimestriels de tenue de compte. Vous pouvez aussi cotiser 100 $ par mois par l’intermédiaire d’un régime de cotisations préautorisées et épargner annuellement 100 $ en frais de tenue de compte. Consultez le Barème des frais et des commissions dans son intégralité pour obtenir davantage de précisions.
+ Ouvrez jusqu’à dix comptes pour des frais de tenue de compte combinés de 25 $ par trimestre. Des frais additionnels de tenue de compte s’appliqueront si vous ouvrez plus de dix comptes.
La satisfaction d’un placard bien rangé. Avez-vous déjà remarqué à quel point il est agréable d’avoir un placard bien rangé? Vous pouvez trouver facilement vos articles favoris et il y a même de la place pour bouger. Vous ressentirez la même sensation lorsque vous aurez fait le ménage dans vos placements. Cela prendra moins de temps pour ajuster vos actifs au fur et à mesure de l’évolution de vos besoins et de la conjoncture. Le suivi de vos progrès s’effectuera aussi plus aisément.
Une période des impôts moins stressante. La production de votre déclaration fiscale n’est jamais une partie de plaisir, mais le processus est encore plus pénible lorsque vous devez chercher tous les renseignements nécessaires dans différents comptes détenus auprès de plusieurs institutions. En consolidant vos actifs, vous aurez moins de paperasse à gérer et vous consacrerez beaucoup moins de temps à produire votre déclaration.
Vous sentez-vous prêt à réunir tous vos actifs durement gagnés au sein d’une grande famille? C’est plus simple que vous ne le croyez et les avantages que vous en tirerez pourraient aider à faire fructifier votre argent!
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